Umschuldungskredit –
einen teuren Kredit umschulden
- Mehr Übersicht
- Individuelle Kreditsumme und Laufzeit
- Ab 2,99 % effektivem Jahreszins
- Komplett online beantragen
Ein Treffer für deine Finanzen: Bis 19.07.2026 profitierst du von einem attraktivem Zinsvorteil!
Deine Vorteile mit dem günstigen Umschuldungskredit
Bringe mit einer Umschuldung Ordnung in deine Finanzen. Du kannst teure Kredite ablösen und so deine monatliche Belastung deutlich senken.
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Mehr Übersicht
Löse einen teuren Kredit ab oder fasse mehrere Kredite zusammen. Mit nur einer Rate und günstigen Zinsen kannst du durchatmen.
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Individuelle Kreditsumme und Laufzeit
Immer der passende Kredit: mit einer Kreditsumme zwischen 1.500 Euro und 80.000 Euro und einer Laufzeit von 6 bis 119 Monaten.
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Ab 2,99 % effektivem Jahreszins
Du zahlst transparente Zinsen. Sondertilgungen sind jederzeit möglich. So hast du alles im Griff und bleibst gleichzeitig flexibel.
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Komplett online beantragen
Du kannst sofort deinen Umschuldungskredit beantragen und erhältst in wenigen Minuten ein Angebot mit Sofortzusage.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
In diesen Fällen solltest du über eine Umschuldung nachdenken:
- Du zahlst für deinen alten Kredit deutlich höhere Zinsen, als aktuell möglich ist. Als Faustregel gilt: Je höher die Restschuld und je länger die Laufzeit, desto größer ist dein Sparpotenzial bei einer Umschuldung.
- Du bist mit deinem Konto regelmäßig im Minus und zahlst hohe Dispozinsen – mit einem Umschuldungskredit kannst du das Minus ausgleichen und deutlich sparen.
- Auch bei mehreren laufenden Krediten bringt eine Umschuldung Klarheit: Statt vieler Einzelraten zahlst du nur noch eine. Du bekommst mehr Überblick und oft bessere Konditionen.
- Und noch ein Vorteil: Wenn du mehrere Kredite zusammenfasst, deine Restschuld verringerst und die Monatsraten pünktlich zahlst, verbessert das deine Bonität – eine gute Basis, falls du später wieder finanzieren möchtest.
Was kostet es dich, wenn du einen Kredit umschulden willst?
Wenn du einen bestehenden Kredit umschulden möchtest, kannst du ihn oft vorzeitig kündigen – auch ohne feste Frist. Bitte beachte dabei diese Punkte:
- Deine alte Bank verlangt dafür meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, da ihr Zinsen entgehen. Die Höhe ist gesetzlich gedeckelt: maximal 1 % der Restschuld bei mehr als einem Jahr Laufzeit bzw. 0,5 % bei weniger als 12 Monaten. Das heißt: Bei 10.000 Euro Restschuld zahlst du höchstens 100 Euro.
- Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn dein neuer Umschuldungskredit trotz dieser Kosten günstiger ist oder du dir eine niedrigere monatliche Kreditrate wünschst.
Wie viel kannst du durch eine Umschuldung sparen?
So viel Sparpotenzial steckt drin: Unser Beispiel zeigt dir, was eine Umschuldung bei 17.100 Euro Restschuld und einer Restlaufzeit von 36 oder 60 Monaten bringt.
Ersparnis durch Umschuldung: 900,22 Euro
Kreditsumme |
Restlaufzeit | Effektiver Jahreszins | Monatsrate | Gesamtkreditbetrag |
|---|---|---|---|---|
| Altkredit: 17.100 Euro | Altkredit: 36 Monate | Altkredit: 8,9 % | Altkredit: 540,25 Euro | Altkredit: 19.499 Euro |
| Umschuldungskredit: 17.100 Euro |
Umschuldungskredit: 36 Monate | Umschuldungskredit: 5,49 % | Umschuldungskredit: 515,24 Euro | Umschuldungskredit: 18.548,78 Euro |
Ersparnis durch Umschuldung: 1.548,08 Euro
Kreditsumme |
Restlaufzeit | Effektiver Jahreszins | Monatsrate | Gesamtkreditbetrag |
|---|---|---|---|---|
| Altkredit: 17.100 Euro | Altkredit: 60 Monate | Altkredit: 8,9 % | Altkredit: 351,30 Euro | Altkredit: 21.078 Euro |
| Umschuldungskredit: 17.100 Euro |
Umschuldungskredit: 60 Monate | Umschuldungskredit: 5,49 % | Umschuldungskredit: 325,50 Euro | Umschuldungskredit: 19.529,92 Euro |
Bei einer Restlaufzeit von 36 Monaten zahlst du für deinen alten Kredit mit 8,9 % Zinsen insgesamt 19.449 Euro. Entscheidest du dich stattdessen für einen Umschuldungskredit mit 5,49 % Zinsen, sinkt der Gesamtbetrag auf 18.548,78 Euro. Deine Ersparnis beträgt 900,22 Euro. Gleichzeitig ist deine monatliche Rate niedriger.
Noch deutlicher wird der Effekt bei 60 Monaten Restlaufzeit: Statt 21.078 Euro zahlst du bei einer Umschuldung nur 19.529,92 Euro. Das bedeutet eine Ersparnis von 1.548,08 Euro – bei einer geringeren Monatsrate.
Noch deutlicher wird der Effekt bei 60 Monaten Restlaufzeit: Statt 21.078 Euro zahlst du bei einer Umschuldung nur 19.529,92 Euro. Das bedeutet eine Ersparnis von 1.548,08 Euro – bei einer geringeren Monatsrate.
Umschuldung einfach erklärt: Fragen und Antworten
Welche Kredite kann ich umschulden?
Mit dem Umschuldungskredit kannst du jeden Kredit ablösen und auch mehrere Kredite bündeln. Auch dein Dispokredit lässt sich ausgleichen.
Kann ich den Ratenbetrag an meine Lebenssituation anpassen?
Beim Commerzbank Umschuldungskredit findest du die Monatsrate, die zu deiner Lebenssituation passt. Die Höhe der Rate lässt sich über die Laufzeit steuern: Bei einer längeren Laufzeit des Kredites ist die Monatsrate niedriger. In diesem Fall zahlst du allerdings auch etwas mehr Zinsen.
Wie funktioniert die Ablösung der alten Kredite?
Einen Kredit umzuschulden ist ganz einfach: Du nimmst einen Umschuldungskredit auf und zahlst damit deinen alten Kredit ab. Wichtig: Checke vorher deine Restschuld und mögliche Kosten. Deine alte Bank könnte eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fordern, da ihr Zinsen entgehen.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins zeigt dir, was dein Umschuldungskredit wirklich kostet. Er enthält nicht nur die Zinsen, sondern auch alle zusätzlichen Kosten. Anhand des effektiven Jahreszinses kannst du Angebote besser vergleichen und sofort erkennen, wie teuer dein Kredit insgesamt ist.
Kann ich einen Kredit umschulden ohne SCHUFA-Prüfung?
Einen Umschuldungskredit ohne SCHUFA-Prüfung gibt es bei uns nicht. Bevor du deinen Kredit umschulden kannst, prüfen wir immer deine Bonität. So stellen wir sicher, dass die Umschuldung für dich tragbar ist – und können dir gleichzeitig faire Konditionen anbieten. Angebote ohne SCHUFA-Prüfung solltest du kritisch prüfen, da sie mit Nachteilen verbunden sein könnten.
Was passiert, wenn ich die Raten nicht mehr bezahlen kann?
Wenn du merkst, dass die Raten für deinen Umschuldungskredit zu hoch für dich sind, nimm frühzeitig Kontakt zu uns auf – gemeinsam finden wir eine Lösung. Oft lassen sich Raten anpassen oder es lässt sich eine Pause vereinbaren, damit deine Umschuldung wieder zu deiner aktuellen Lebenssituation passt.
Weitere Kredite im Überblick
Fußnoten / Rechtliche Hinweise
- Entspricht der standardisierten Zahlungskontenterminologie "Dispositionskredit (eingeräumte Kontoüberziehung)". Nachfolgend wird die Bezeichnung "Dispositionskredit" geführt.