Zahlen Sie hohe Zinsen für Ihren alten Ratenkredit? Eine Umschuldung kann sich lohnen, denn das Zinsniveau ist derzeit so niedrig wie noch nie. Und das Ergebnis so gut wie noch nie: Mit dem Umschuldungskredit der comdirect können Sie ohne großen Aufwand Zinskosten sparen – gegebenenfalls kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Nur für comdirect Kunden: Ihr Umschuldungskredit zu Top-Konditionen
- Ab 3,39 % effektiver Jahreszins
- Kreditbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro
- Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
- Flexibel, fair und schnell
Mit unserem Kreditrechner zu Ihrem Umschuldungskredit
Mit einem günstigen Umschuldungskredit schnell und einfach Zinslast senken
Als Verbraucher können Sie einen laufenden Ratenkredit problemlos vorzeitig ablösen. Das kann sich besonders dann lohnen, wenn Sie einen hohen Zinssatz haben oder wenn sich die Konditionen für Ratenkredite über die Jahre verändert haben. Der Wechsel zu einem günstigeren Kredit kann Sie zudem finanziell entlasten und Ihnen dabei helfen, teure Zinsen zu vermeiden. Allerdings sollten Sie auch auf eventuelle Kosten bei der ablösenden Bank achten – so kann unter Umständen eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Einen Umschuldungskredit aufnehmen geht grundsätzlich einfach: Sie nehmen einen Umschuldungskredit auf, um Ihren bestehenden Ratenkredit und die daraus resultierende Restschuld abzubezahlen. Auch mehrere laufende Kredite können zu einem einzigen neuen Umschuldungskredit zusammengefasst werden.
comdirect Umschuldungskredit: Top-Konditionen, einfach und transparent finanzieren
| Nettodarlehensbetrag | Konditionen |
|---|---|
| Ab 5.000 Euro | 4,50 % gebundener Sollzins / 4,59 % p. a. effektiver Jahreszins |
| Ab 10.000 Euro | 3,73 % gebundener Sollzins / 3,79 % p. a. effektiver Jahreszins |
| Ab 30.000 Euro | 3,34 % gebundener Sollzins / 3,39 % p. a. effektiver Jahreszins |
Umschuldungskredit beantragen: So einfach geht es
Ein Rechenbeispiel für Ihren Umschuldungskredit
Transparenz ist bei einem Kredit das Wichtigste. Dieses repräsentative Beispiel zeigt Ihnen, wie hoch Ihre finanzielle Belastung konkret ist:
| Nettodarlehensbetrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit / Anzahl Raten | 84 Monate |
| Gebundener Sollzinsatz | 3,73 % p. a. |
| Effektiver Jahreszins | 3,79 % p. a. |
| 83 Raten in Höhe von | 135,50 Euro |
| Schlussrate | 128,71 Euro |
| Zinsen | 1.375,21 Euro |
| Gesamtbetrag | 11.375,21 Euro |
Der Darlehensgeber ist die Commerzbank AG,
Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main
Fragen und Antworten zu Ihrem Umschuldungskredit
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Die Umschuldung eines Kredites geht schneller und einfacher, als viele denken: Das Geld für die Umschuldung nehmen Sie aus einem neuen Kredit, den Sie zu den aktuell günstigen Konditionen abschließen können. Bitte informieren Sie sich dafür über ihren aktuellen Kredit – etwa wie hoch der offene Kreditbetrag ist und welche Kosten gegebenenfalls entstehen können (etwa die Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung). Anschließend stellen sie sich den perfekten Kredit für ihre Bedürfnisse über den Kreditrechner zusammen und beantragen diesen ganz einfach online. Senden sie uns dafür die benötigten Unterlagen, wir prüfen Ihren Antrag und überweisen (nach der Genehmigung) den offenen Kreditbetrag direkt an die ablösende Bank.
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Die Umschuldung eines alten Kredites kann sich für Kreditnehmer lohnen, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredites niedriger sind als die Kosten, die Ihnen bei Fortführung des Altkredits entstehen. Dafür muss auch eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung bedacht werden. Die Ersparnis durch die Umschuldung ist natürlich umso höher, je größer der Zinsunterschied zwischen altem und neuem Kredit ausfällt.
Tipp: Prüfen Sie vor der Umschuldung eines laufenden Kredits jedoch immer die möglichen Kosten einer vorzeitigen Kündigung („Vorfälligkeitsentschädigung“) – ein Blick in den Vertrag sorgt für Klarheit.
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Mit einem Umschuldungskredit können Sie unter Umständen von den neuen, günstigen Konditionen und einem attraktiven Zinssatz profitieren. Bereits geringfügig niedrigere Zinsen helfen Ihnen dabei, Geld zu sparen. Allerdings sollten Sie auch eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung im Hinterkopf behalten. Der comdirect Umschuldungskredit hat bei positiver Kreditentscheidung über den Antrag außerdem folgende Vorteile:
- Günstige Zinskonditionen
- Schnelle Auszahlung
- Rückzahlungsrate nach Ihren finanziellen Möglichkeiten
- Sondertilgungen und Ratenpausen ohne zusätzliche Kosten
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In manchen Kreditverträgen ist eine Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall vereinbart, dass Sie das Darlehen vor Ende der vereinbarten Laufzeit ablösen und die Restschuld in einer Summe tilgen. Damit will die Bank den Zinsausfall ausgleichen, den er durch die vorzeitige Vertragsbeendigung hat. Wichtig zu wissen: Bei Verbraucherkrediten darf die Vorfälligkeitsentschädigung 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten, bei Restlaufzeiten unter einem Jahr ist sie sogar auf 0,5 % begrenzt (§ 502 BGB).
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Keine Sorge, wenn Sie mit dem Umschuldungskredit von einer anderen Bank zu comdirect wechseln wollen, ist das ganz einfach. Mit dem Formular „Vollmacht und Zahlungsanweisung“ erfragt comdirect lediglich Angaben zu Bank, Kreditnummer bei abgebender Bank und den Namen des/der Kreditnehmer. Dabei wird comdirect die Vollmacht erteilt, den Kredit bei Ihrer alten Bank nach Erfragung des aktuellen Saldos inkl. Zinsen zu kündigen und abzulösen. Ein fester Termin kann hierfür nicht vereinbart werden. Eine Auszahlung erfolgt, sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind oder das Ablösedatum der anderen Bank erreicht ist – damit optimieren wir Ihre Kostenersparnis.
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Ein Umschuldungskredit kann sich grundsätzlich eignen, um einen alten Kreditvertrag abzulösen und durch einen neuen zu ersetzen. Sie können dabei sowohl mehrere laufende Kredite zu einem einzigen Umschuldungskredit zusammenfassen als auch einen bestehenden Dispokredit ablösen. Die Ablösung einer Immobilienfinanzierung ist nicht möglich. Wenden Sie sich in diesem Falle für eine Prüfung Ihres Kreditwunsches gerne an unsere Baufinanzierung.
Haben Sie noch weitere Fragen rund um das Thema Darlehen oder Kreditangebote von comdirect?
Dann kontaktieren Sie unsere Kundenbetreuer– per Telefon unter 04106 - 708 25 00, über unser Kontaktformular oder per Live-Chat.
Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für Sie erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
Wichtige Voraussetzungen für Ihre Kreditanfrage
Wie bei jeder anderen Bank müssen Sie auch bei uns für eine Kreditanfrage bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland
- Sie beziehen ein regelmäßiges Einkommen durch nicht selbstständige Beschäftigung als Arbeiter, Angestellter oder Beamter, durch Rente, Pension oder Ähnliches
- Bei nicht selbstständiger Beschäftigung: Sie befinden sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Oder Sie befinden sich aktuell in einem befristeten Arbeitsverhältnis, das über die Laufzeit Ihres Wunschkredites andauert.
- Sie nutzen den comdirect Ratenkredit nicht für den Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum. Bitte beachten Sie: Die Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie können Sie hingegen mit dem comdirect Ratenkredit finanzieren.
- Sie sind Kunde bei comdirect und verfügen zum Beispiel über ein comdirect Einzelkonto, comdirect Gemeinschaftskonto oder comdirect Depot
Passen Sie den Ratenkredit Ihrem Leben an
Der Ratenkredit für jeden Ihrer Pläne
Haben Sie vor, sich ein neues Auto zu kaufen, Ihr Zuhause zu renovieren oder endlich eine lang ersehnte Reise zu buchen? Mit dem comdirect Ratenkredit können Sie Ihre Pläne in die Tat umsetzen. Er ist auch ideal, wenn Sie einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen oder Ihren Dispositionskredit ausgleichen möchten. Wofür Sie den comdirect Ratenkredit nutzen, entscheiden ganz allein Sie.
Gestalten Sie den Ratenkredit nach Ihren Vorstellungen
Nehmen Sie sich für die Rückzahlung Ihres Ratenkredites die Freiheit, die Sie brauchen: Die Laufzeit des Ratenkredites und damit die Ratenhöhe bestimmen Sie selbst. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen und die Laufzeit im Bereich von 12 bis 120 Monaten. Mit dem Kreditrechner können Sie verschiedene Varianten ausprobieren.
Flexibilität bei der Rückzahlung
Sie möchten die Laufzeit Ihres Ratenkredites verkürzen? Das ist kein Problem: Sie können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten. Und es ist auch möglich, dass Sie gegen ein Entgelt den Ratenkredit vollständig ablösen oder die Rate einmal aussetzen.
Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mindestens 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann comdirect – eine Marke der Commerzbank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:
- 1 % bzw., wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages
- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte
Die Erstellung von Beispielrechnungen ist technisch nicht möglich.
Für den Fall der Fälle: die Restschuldversicherung
Sie sollen immer unbesorgt sein. Deshalb können Sie auf Wunsch eine Restschuldversicherung abschließen. Diese springt im Notfall für Sie bei den Zahlungen der Monatsraten ein. Schützen Sie sich und Ihre Familie während der Vertragslaufzeit vor finanziellen Engpässen durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit bzw. im Todesfall.
- Einfachschutz: Risikolebensversicherung
- Doppelschutz: Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung
- Komplettschutz: Arbeitslosigkeits-, Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung