Umschuldungskredit:
Ganz einfach Kreditzinsen senken
Zahlen Sie hohe Zinsen für Ihren alten Ratenkredit? Eine Umschuldung kann sich lohnen, denn das Zinsniveau ist derzeit so niedrig wie noch nie. Und das Ergebnis so gut wie noch nie: Mit dem Umschuldungskredit der comdirect können Sie ohne großen Aufwand Zinskosten sparen.
Kredit zu Top-Konditionen
- Ab 2,9 % effektiver Jahreszins
- Kreditbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro
- Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
- Zinslast unkompliziert reduzieren
Mit unserem Kreditrechner zu Ihrem Umschuldungskredit
Umschuldungskredit: schnell und einfach Zinslast senken
Als Verbraucher können Sie einen laufenden Ratenkredit problemlos vorzeitig ablösen. Das lohnt sich besonders dann, wenn Sie einen hohen Zinssatz haben oder wenn sich die Konditionen für Kredite über die Jahre verändert haben. Der Wechsel zu einem günstigeren Kredit kann Sie finanziell entlasten und Ihnen dabei helfen, teure Zinsen zu vermeiden. Das geht ganz einfach: Sie nehmen einen Umschuldungskredit auf, um Ihren bestehenden Kredit abzubezahlen. Auch mehrere laufende Kredite können zu einem einzigen neuen Umschuldungskredit zusammengefasst werden. So sparen Sie nicht nur Kosten, sondern haben auch eine bessere Übersicht über Ihre monatliche finanzielle Belastung.
Top-Konditionen – einfach und transparent
| Nettodarlehensbetrag | Konditionen |
|---|---|
| Ab 5.000 Euro | 4,25 % effektiver Jahreszins / 4,17 % p. a. gebundener Sollzins |
| Ab 10.000 Euro | 3,8 % effektiver Jahreszins / 3,74 % p. a. gebundener Sollzins |
| Ab 30.000 Euro | 2,9 % effektiver Jahreszins / 2,86 % p. a. gebundener Sollzins |
So einfach geht es
Ein repräsentatives Rechenbeispiel für Sie
Transparenz ist bei einem Kredit das Wichtigste. Dieses repräsentative Beispiel zeigt Ihnen, wie hoch Ihre finanzielle Belastung konkret ist:
| Nettodarlehensbetrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit / Anzahl Raten | 84 Monate |
| Gebundener Sollzinsatz | 3,74 % p. a. |
| Effektiver Jahreszins | 3,80 % p. a. |
| 83 Raten in Höhe von | 135,90 Euro |
| Schlussrate | 133,54 Euro |
| Zinsen | 1.413,24 Euro |
| Gesamtbetrag | 11.413,24 Euro |
Fragen und Antworten zu Ihrem Umschuldungskredit
-
Die Umschuldung eines Kredites geht schneller und einfacher, als viele denken: Das Geld für die Umschuldung nehmen Sie aus einem neuen Kredit, den Sie zu den aktuell günstigen Konditionen abschließen können. So können Sie ab sofort (Zeitpunkt der Umschuldung) spürbar Ihre monatliche Belastung senken und Zinsen einsparen.
-
Die Umschuldung eines alten Kredites lohnt sich immer, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredites niedriger sind als die Kosten, die Ihnen bei Fortführung des Altkredits entstehen. Die Ersparnis durch die Umschuldung ist natürlich umso höher, je größer der Zinsunterschied zwischen altem und neuem Kredit ausfällt.
Tipp: Prüfen Sie vor der Umschuldung eines laufenden Kredits jedoch immer die möglichen Kosten einer vorzeitigen Kündigung („Vorfälligkeitsentschädigung“) – ein Blick in den Vertrag sorgt für Klarheit.
-
Mit einem Umschuldungskredit können Sie vor allem von den neuen, günstigen Konditionen und dem attraktiven Zinssatz profitieren. Bereits geringfügig niedrigere Zinsen helfen Ihnen dabei, Geld zu sparen. Der comdirect Umschuldungskredit hat außerdem folgende Vorteile:
- Günstige Zinskonditionen
- Schnelle Auszahlung
- Rückzahlungsrate nach Ihren finanziellen Möglichkeiten
- Sondertilgungen und Ratenpausen ohne zusätzliche Kosten
-
In manchen Kreditverträgen ist eine Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall vereinbart, dass Sie das Darlehen vor Ende der vereinbarten Laufzeit ablösen und die Restschuld in einer Summe tilgen. Damit will der Kreditgeber den Zinsausfall ausgleichen, den er durch die vorzeitige Vertragsbeendigung hat. Wichtig zu wissen: Bei Verbraucherkrediten darf die Vorfälligkeitsentschädigung 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten, bei Restlaufzeiten unter einem Jahr ist sie sogar auf 0,5 % begrenzt (§ 502 BGB).
-
Keine Sorge, wenn Sie mit dem Umschuldungskredit von einer anderen Bank zu comdirect wechseln wollen, ist das ganz einfach. Mit dem Formular „Vollmacht und Zahlungsanweisung“ erfragt comdirect lediglich Angaben zu Bank, Kreditnummer bei abgebender Bank und den Namen des/der Kreditnehmer. Dabei wird comdirect die Vollmacht erteilt, den Kredit nach Erfragung des aktuellen Saldos inkl. Zinsen zu kündigen und abzulösen. Ein fester Termin kann hierfür nicht vereinbart werden. Eine Auszahlung erfolgt, sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind.
-
Ein Umschuldungskredit eignet sich grundsätzlich, um einen alten Kreditvertrag abzulösen und durch einen neuen zu ersetzen. Sie können dabei sowohl mehrere laufende Kredite zu einem einzigen Umschuldungskredit zusammenfassen, als auch einen bestehenden Dispokredit ablösen.
Die Ablösung einer Immobilienfinanzierung ist nicht möglich. Wenden Sie sich in diesem Falle für eine Prüfung Ihres Kreditwunsches gerne an unsere Baufinanzierung PLUS.
Haben Sie noch weitere Fragen? In unseren FAQs finden Sie die wichtigsten Fragen und Antworten zu den Krediten der comdirect. Erfahren Sie alles zu Sondertilgungen, der SCHUFA, den Möglichkeiten einer Laufzeitverkürzung sowie zur Restschuldversicherung.
1 Bei 3,8 % effektivem Jahreszins (gebundener Sollzins 3,74 % p. a.) und einer Laufzeit von 84 Monaten. Sie können einen Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten wählen. Je nach Höhe des Nettodarlehensbetrages variiert der effektive Jahreszins zwischen 2,9 % und 4,25 %.
Wichtige Voraussetzungen für Ihre Kreditanfrage
Wie bei jeder anderen Bank müssen Sie auch bei uns für eine Kreditanfrage bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland
- Sie beziehen ein regelmäßiges Einkommen durch nicht selbstständige Beschäftigung als Arbeiter, Angestellter oder Beamter, durch Rente, Pension oder Ähnliches
- Bei nicht selbstständiger Beschäftigung: Sie befinden sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Oder Sie befinden sich aktuell in einem befristeten Arbeitsverhältnis, das über die Laufzeit Ihres Wunschkredites andauert.
- Sie nutzen den comdirect Ratenkredit nicht für den Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum. Bitte beachten Sie: Die Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie können Sie hingegen mit dem comdirect Ratenkredit finanzieren.
- Sie sind Kunde bei comdirect und verfügen zum Beispiel über ein comdirect Einzelkonto, comdirect Gemeinschaftskonto oder comdirect Depot
Wichtige Voraussetzungen für Ihre Kreditanfrage
Wie bei jeder anderen Bank müssen Sie auch bei uns für eine Kreditanfrage bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland
- Sie beziehen ein regelmäßiges Einkommen durch nicht selbstständige Beschäftigung als Arbeiter, Angestellter oder Beamter, durch Rente, Pension oder Ähnliches
- Bei nicht selbstständiger Beschäftigung: Sie befinden sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Oder Sie befinden sich aktuell in einem befristeten Arbeitsverhältnis, das über die Laufzeit Ihres Wunschkredites andauert.
- Sie nutzen den comdirect Ratenkredit nicht für den Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum. Bitte beachten Sie: Die Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie können Sie hingegen mit dem comdirect Ratenkredit finanzieren.
- Sie sind Kunde bei comdirect und verfügen zum Beispiel über ein comdirect Einzelkonto, comdirect Gemeinschaftskonto oder comdirect Depot
Passen Sie den Ratenkredit Ihrem Leben an
Der Ratenkredit für jeden Ihrer Pläne
Haben Sie vor, sich ein neues Auto zu kaufen, Ihr Zuhause zu renovieren oder endlich eine lang ersehnte Reise zu buchen? Mit dem comdirect Ratenkredit können Sie Ihre Pläne in die Tat umsetzen. Er ist auch ideal, wenn Sie einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen oder Ihren Dispositionskredit ausgleichen möchten. Wofür Sie den comdirect Ratenkredit nutzen, entscheiden ganz allein Sie.
Gestalten Sie den Ratenkredit nach Ihren Vorstellungen
Nehmen Sie sich für die Rückzahlung Ihres Ratenkredites die Freiheit, die Sie brauchen: Die Laufzeit des Ratenkredites und damit die Ratenhöhe bestimmen Sie selbst. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen und die Laufzeit im Bereich von 12 bis 120 Monaten. Mit dem Kreditrechner können Sie verschiedene Varianten ausprobieren.
Flexibilität bei der Rückzahlung
Sie möchten die Laufzeit Ihres Ratenkredites verkürzen? Das ist kein Problem: Sie können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten. Und es ist auch möglich, dass Sie gegen ein Entgelt den Ratenkredit vollständig ablösen oder die Rate einmal aussetzen.
Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mindestens 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:
- 1 % bzw., wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages
- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte
Die Erstellung von Beispielrechnungen ist technisch nicht möglich.
Für den Fall der Fälle: die Restschuldversicherung
Sie sollen immer unbesorgt sein. Deshalb können Sie auf Wunsch eine Restschuldversicherung abschließen. Diese springt im Notfall für Sie bei den Zahlungen der Monatsraten ein. Schützen Sie sich und Ihre Familie während der Vertragslaufzeit vor finanziellen Engpässen durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit bzw. im Todesfall.
- Einfachschutz: Risikolebensversicherung
- Doppelschutz: Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung
- Komplettschutz: Arbeitslosigkeits-, Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung
Passen Sie den Ratenkredit Ihrem Leben an
Der Ratenkredit für jeden Ihrer Pläne
Haben Sie vor, sich ein neues Auto zu kaufen, Ihr Zuhause zu renovieren oder endlich eine lang ersehnte Reise zu buchen? Mit dem comdirect Ratenkredit können Sie Ihre Pläne in die Tat umsetzen. Er ist auch ideal, wenn Sie einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen oder Ihren Dispositionskredit ausgleichen möchten. Wofür Sie den comdirect Ratenkredit nutzen, entscheiden ganz allein Sie.
Gestalten Sie den Ratenkredit nach Ihren Vorstellungen
Nehmen Sie sich für die Rückzahlung Ihres Ratenkredites die Freiheit, die Sie brauchen: Die Laufzeit des Ratenkredites und damit die Ratenhöhe bestimmen Sie selbst. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen und die Laufzeit im Bereich von 12 bis 120 Monaten. Mit dem Kreditrechner können Sie verschiedene Varianten ausprobieren.
Flexibilität bei der Rückzahlung
Sie möchten die Laufzeit Ihres Ratenkredites verkürzen? Das ist kein Problem: Sie können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten. Und es ist auch möglich, dass Sie gegen ein Entgelt den Ratenkredit vollständig ablösen oder die Rate einmal aussetzen.
Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mindestens 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:
- 1 % bzw., wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages
- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte
Die Erstellung von Beispielrechnungen ist technisch nicht möglich.
Für den Fall der Fälle: die Restschuldversicherung
Sie sollen immer unbesorgt sein. Deshalb können Sie auf Wunsch eine Restschuldversicherung abschließen. Diese springt im Notfall für Sie bei den Zahlungen der Monatsraten ein. Schützen Sie sich und Ihre Familie während der Vertragslaufzeit vor finanziellen Engpässen durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit bzw. im Todesfall.
- Einfachschutz: Risikolebensversicherung
- Doppelschutz: Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung
- Komplettschutz: Arbeitslosigkeits-, Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung