günstige Immobilienfinanzierung abschließen
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Immobilienfinanzierung –
Wir vergleichen, Sie sparen

Sie möchten ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder in eine Immobilie investieren? Mit einer Immobilienfinanzierung können Sie Ihren Wunsch nach Eigentum direkt in die Tat umsetzen. Sie erhalten zusätzlich zu Ihrem Eigenkapital ein Darlehen, das Sie dem Kreditgeber zuzüglich Zinsen wieder zurückzahlen.

 

Immobilienfinanzierung: Ihre Vorteile im Überblick 

  • Top-Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung
  • Angebotsvergleich und  von über
  • Umfassender Marktüberblick und unabhängige Auswahl
  • Kostenlose, persönliche Beratung telefonisch, als Videoberatung oder 
Euro Magazin: Platz 1 Baufinanzierung
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In 3 Schritten von der Anfrage zum Darlehensvertrag 

  1. Für ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot senden Sie uns die Eckdaten Ihres Vorhabens und Informationen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation.

    • Stellen Sie Ihre unverbindliche und kostenlose Finanzierungsanfrage einfach online oder telefonisch – in nur 5 Minuten.
    • Ihr persönlicher Finanzierungsberater nimmt anschließend Kontakt zu Ihnen auf, gerne zu einem fest vereinbarten Termin.
    • Im persönlichen Gespräch klären wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne. Auf dieser Basis erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
    • comdirect ist als unabhängiger Vermittler in der Lage, das für Sie beste Angebot aus über 400 Anbietern zu finden. Das bedeutet für Sie ein hohes Maß an Markttransparenz und Top-Konditionen. Wir vergleichen für Sie – Sie sparen Zeit und Geld.
    • Direkt im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie Ihr Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen. Ihr persönlicher Finanzierungsberater steht Ihnen während der gesamten Antragstellung zur Verfügung.
    • Er unterstützt Sie auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Finanzierungsunterlagen.
    • Unsere Baufinanzierungsspezialisten beraten Sie gerne am Telefon, per Video oder . Ganz nach Ihren Wünschen.
    • Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, leiten wir den Finanzierungswunsch an die von Ihnen ausgewählte Bank weiter.
    • Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie den Darlehensvertrag nach wenigen Tagen.
    • Den unterschriebenen Vertrag senden Sie einfach an die kreditgebende Bank zurück.
    • Für Ihre Fragen rund um das Thema Baufinanzierung bleiben wir weiterhin Ihr erster Ansprechpartner – auch nach Auszahlung Ihres Darlehens.

Kostenlose Rechner für Ihre Immobilienfinanzierung 

Mit den comdirect Finanzierungsrechnern können Sie ganz einfach und kostenlos verschiedene Szenarien für Ihre Finanzierung berechnen und so ermitteln, was Sie sich leisten können.

Fragen und Antworten zur Immobilienfinanzierung 

Wir haben die wichtigsten Fragen zur comdirect Immobilienfinanzierung gesammelt.

Wichtig ist, dass Sie die finanziellen Belastungen, die sich aus dem Darlehensvertrag ergeben, tragen können. Für die komplette Zinsbindungsphase liegt die Tilgung der Raten für das Hypothekendarlehen in Ihrer Verantwortung. Folgende Schritte sind zu beachten:

  • Der Finanzierungspartner betrachtet im Rahmen der Kreditentscheidung insbesondere Ihr Einkommen und Ihre bereits bestehenden Ausgaben.
  • Dazu werden nach Einreichung und Prüfung der Unterlagen mit Ihrer Einwilligung Informationen von Kreditauskunfteien, wie z.B. der SCHUFA, eingeholt.
  • Zudem benötigt Ihr Finanzierungspartner Angaben zu Ihrer Identität, zum Zweck der Darlehensaufnahme, zum Zustand und Wert der zu beleihenden Immobilie.

Bitte beachten Sie, dass Finanzierungspartner nicht zum Abschluss des Darlehensvertrags verpflichtet sind.

Die Sollzinsbindung, auch Zinsfestschreibung genannt, ist die Zeitspanne, in der der Sollzins Ihrer Immobilienfinanzierung zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut fest vereinbart ist. Sobald die Zinsbindung abgelaufen ist, kann der Zinssatz neu verhandelt werden – alternativ können Sie das Kreditinstitut auch wechseln. Jedem Darlehensnehmer steht es außerdem nach § 489 BGB zu, nach Ablauf von 10 Jahren den Vertrag ganz oder nur teilweise kostenfrei zu kündigen.

Eine erste grobe Einschätzung kann Ihnen Ihr Finanzierungsberater im ersten Gespräch geben. Die schriftliche Zusage für Ihre Immobilienfinanzierung dauert in der Regel 1-2 Wochen ab Antragsstellung beziehungsweise 6 bis 8 Arbeitstage nach Einreichung aller geforderten Unterlagen.

Das hängt auch davon ab, wie schnell und komplett Sie die angeforderten Unterlagen bei uns einreichen. Im Durchschnitt dauert es zwischen 6 und 8 Wochen, bis es zur Auszahlung Ihres Immobilienkredits kommt.

Grundsätzlich ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital möglich, allerdings nur selten empfehlenswert, da diese Form mit deutlich höheren Zinsen verbunden ist. Wer über eine durchschnittliche Liquidität oder ein hohes gesichertes Einkommen verfügt, kann unter Umständen auf eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital zurückgreifen. Unsere Finanzierungsberaten informieren Sie in diesen Fällen gerne zu Zinssätzen und Krediten.

Tipps zur Immobilienfinanzierung 

Wer ein Eigenheim finanzieren will, steht vor einer der größten Investitionen seines Lebens – gleichzeitig ist der Markt der Finanzierungsangebote groß und unübersichtlich. Unterschiedliche Finanzierungswege, spezielle Darlehensarten und sich ändernde Zinskonditionen und Laufzeiten machen es schwer, die Angebote zu Immobilienkrediten zu vergleichen. Dabei bedeuten schon geringe Zinsvorteile bei einem Kredit über eine lange Darlehenslaufzeit große Ersparnisse.

Ihr individueller Tilgungssatz ergibt sich aus dem Zeitraum, in dem Sie den Hauskredit oder das Wohnungsdarlehen abbezahlen möchten und Ihrem finanziellen Spielraum. Wichtig: Je niedriger die Zinsen bei einem Annuitätendarlehen, desto länger brauchen Sie mit einer bestimmten anfänglichen Tilgung, um den Hauskredit oder das Wohnungsdarlehen zurückzuzahlen. So dauert die Rückzahlung bei einem Zinsniveau von 6,0 % und einer anfänglichen Tilgung von 1,0 % ca. 30 Jahre. Bei einem Zinsniveau von 4,0 % rechnen Sie beim gleichen Tilgungssatz schon mit ca. 40 Jahren. Durch die regelmäßige Tilgung Ihres Darlehens nimmt die Restschuld während der Laufzeit immer mehr ab. Dadurch verringert sich der Zinsanteil der Rate.

Im Rahmen der Baufinanzierung können Bereitstellungszinsen anfallen. Dabei handelt es sich um Gebühren, die von Ihrem Kreditinstitut auf noch nicht abgerufene Darlehensteile berechnet werden. So kompensiert die Bank den Verlust, der sich aus den fehlenden Zinseinnahmen für den bereits zugesicherten Nettodarlehensbetrag ergibt. In der Regel fallen diese Gebühren erst nach einem gewissen Zeitraum (der sogenannten "bereitstellungszinsfreien Zeit") an und betragen zwischen 2,4 % und 3,0 % p. a. (d.h. 0,20 % bis 0,25 % pro Monat) der nicht abgerufenen Nettodarlehenssumme.

Gut zu wissen: Einige Anbieter verlangen für bis zu 24 Monate Bereitstellung des Hauskredits oder Wohnungsdarlehens keine Gebühren. Wir empfehlen Ihnen, mit dem Bauträger im Vorfeld einen vertraglich garantierten Fertigstellungstermin zu vereinbaren und sich so vor unnötigen Mehraufwendungen zu schützen.

Die meisten Finanzierungsinstitute bieten die Möglichkeit, neben der planmäßigen Tilgung, zu bestimmten Terminen Sondertilgungen vorzunehmen. Sondertilgungen lohnen sich besonders, wenn Sie in den Folgejahren regelmäßig weitere Auszahlungen erwarten – wie etwa Bonifikationen, Tantiemen oder Zinserträge. Werden diese in die Finanzierung eingebracht, ergibt sich eine Verkürzung der Darlehenslaufzeit und eine Zinsersparnis. Einige Finanzinstitute verlangen für Sondertilgungszahlungen allerdings erhebliche Zinsaufschläge. Achten Sie deshalb darauf, dass Sondertilgungsmöglichkeiten auf Ihren tatsächlichen Bedarf abgestimmt und vertraglich bei Abschluss der Anschlussfinanzierung vereinbart sind.

Unser Tipp: Rechnen Sie in den nächsten Jahren jedoch mit größeren Einmalbeträgen (z. B. Firmenverkauf, Erbschaft etc.), sollten Sie sich auch überlegen, ob Sie nicht für einen Teil des Immobiliendarlehens eine deutlich kürzere Sollzinsbindung wählen – zumal Sie hiermit im Regelfall sogar noch wesentlich günstigere Konditionen erzielen.

Sämtliche Nebenkosten, die beim Bau Ihrer neuen Immobilie anfallen, sollten Sie vorab gründlich kalkulieren. Denn gerade die Nebenkosten werden häufig unterschätzt. Wir haben die wichtigsten Nebenkosten zusammengefasst:

Nebenkosten beim Bau einer Immobilie

  • Kosten für den Kauf des Grundstückes
  • Grunderwerbssteuer
  • Kosten für die Baugenehmigung
  • Kosten für die Vermessung, Architektenhonorare, Projektleitung
  • Erschließungskosten
  • Anschlusskosten an öffentliche Versorgungsleitungen
  • Bereitstellungs- und Bauzinsen
  • Baustrom, -wasser und -entsorgung
  • Bauwesenversicherung
  • Bauherrenhaftpflichtversicherung


Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung

  • Eintragung von Grundpfandrechten: Kosten für Notar- und Grundbuchamt

Wer seine handwerklichen Kenntnisse und Fähigkeiten in die eigenen vier Wände steckt, kann bei der Baufinanzierung im Rahmen einer sogenannten Muskelhypothek viel Geld sparen. Allerdings sollten Sie das eigene Können und den Zeitaufwand objektiv einschätzen. Denn wenn im Vorwege eingeplante Eigenleistungen doch nicht erbracht werden können, kann aus der Muskelhypothek schnell eine Nachfinanzierung werden, deren Kosten nicht eingeplant waren. In der Regel ist die Einbringung von Eigenleistungen in Höhe von 5 bis 10 % der Finanzierungssumme realistisch.

Informieren Sie sich bereits beim Bau oder Kauf einer Immobilie über mögliche Aufwendungen in der Zukunft. Der Zeitpunkt, zu dem die Renovierung eines Gebäudebestandteils sinnvoll ist, hängt zum einen vom Alter ab, zum anderen aber auch von der besonderen Beschaffenheit der verwendeten Baustoffe sowie der Intensität der Nutzung. Informieren Sie sich daher sehr genau, wie aufwendig die einzelnen Gebäudeteile erstellt oder bereits modernisiert wurden und wann welche Renovierungsmaßnahmen anstehen. Diese Erkenntnisse sollten in die Kaufentscheidung und den Kaufpreis einfließen, damit Sie böse Überraschungen vermeiden, wenn bereits kurz nach der Hypothekenfinanzierung neue Ausgaben durch die Renovierung drohen.

Gut zu wissen: Zahlreiche Modernisierungsmaßnahmen können von der KfW gefördert werden.

Sie haben weitere Fragen zur Immobilienfinanzierung, Annuitätendarlehen oder der Zinsbindung? Unsere Finanzierungsberater helfen Ihnen gerne.
  • 04106 - 708 25 25 (montags bis freitags 8.00 bis 20.00 Uhr)

Auszeichnung

Euro Magazin Ausgabe 05/2021: Im Vergleich von insgesamt 32 Geldinstituten erhält comdirect im Bankentest "Baufinanzierung" den 1. Platz.

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Commerzbank
  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Hannoversche Leben
  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:

  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann.  

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.