Modernisierungskredit: Wertsteigerung Ihrer Immobilie

Modernisierungskredit nach Maß

Steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie durch Modernisierung

Ein Modernisierungskredit ist eine Investition in die Zukunft. Eine gekaufte Immobilie ist Ihr Zuhause – darüber hinaus stellt sie immer auch eine Wertanlage dar, mit der Sie für Ihre Zukunft vorsorgen. Ob Renovierung oder Sanierung: Durch Modernisierungsmaßnahmen können Sie den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung steigern, z. B. wenn Sie Fenster und Türen erneuern, die Heizung austauschen, Ausbesserungen am Dach vornehmen oder das Bad sanieren.

Ihre Vorteile im Überblick: 

Top-Konditionen für Ihre Modernisierung

  • Top Leistungen: z.B. kostenlose Sondertilgung der Kreditsumme
  • Vergleich der Angebote von über für Ihr Modernisierungsmaßnahmen
  • Umfassender Marktüberblick
  • Beratung zur optimalen Nutzung staatlicher Fördermittel der KfW

Persönliche Beratung und umfassender Service

  • Persönlicher Finanzierungsberater für Ihren Modernisierungskredit
  • Individuelles Finanzierungskonzept nach Ihren Modernisierungswünschen
  • Kostenlose Beratung: telefonisch oder als
  • Beantragen von KfW-Fördermitteln im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage

Günstig sanieren und renovieren mit dem Modernisierungskredit 

Unabhängig davon, welche Modernisierungsmaßnahmen Sie planen: Es lohnt sich für Sie, mit unseren Finanzierungsexperten zu sprechen. Denn wir beraten Sie, wenn es darum geht, welches Darlehen für Ihr konkretes Vorhaben das Richtige ist:

  • Ist Ihre Immobilie weitestgehend schuldenfrei? Dann kommt für Sie die klassische Finanzierung zu niedrigen Bauzinsen infrage. In diesem Fall erhält der Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit, indem die Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Und weil hierfür Kosten anfallen, lohnt sich ein Modernisierungsdarlehen bei einer Renovierung oder Sanierung erst ab einer Kreditsumme von 50.000 Euro.
  • Wenn Sie den Modernisierungskredit ganz oder größtenteils zur Erhöhung der Energieeffizienz einsetzen möchten, können Sie auch eine KfW-Förderung in Anspruch nehmen. Diese staatlichen Kredite bieten Ihnen besonders günstige Zinsen. Mehr zu den Fördermöglichkeiten lesen Sie in unserem Artikel zur KfW-Förderung.
  • Oder planen Sie eine kleinere Renovierung beispielsweise Ihrer Küche? Dann ist der comdirect Renovierungskredit eine attraktive Alternative für Sie.
     
 

Ideal für Darlehenssummen unter 50.000 Euro

Günstige Konditionen, Sondertilgungen und kein Grundschuldeintrag – verwirklichen Sie kleinere Modernisierungswünsche am besten mit dem Ratenkredit von Deutschlands bester Bank.

 

Finanzierungstipps für Ihre Modernisierung 

enn Sie eine Immobilie modernisieren möchten und dabei auch an energiesparende Maßnahmen denken, informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem Finanzierungsberater über die mögliche Einbindung öffentlicher Fördermittel.
So bietet etwa die KfW Bankengruppe zinsgünstige Darlehen oder einen Zuschuss über eine KfW-Förderung für geplante Investitionen. Die öffentliche Förderung kann auch dabei helfen, eine besonders günstige Finanzierung von einer Bank zu erhalten und sollte deshalb bei der Finanzierungsanfrage berücksichtigt werden. Möchten Sie mehr zu dem Thema wissen, hilft Ihnen sicherlich unsere Seite zur KfW-Förderung weiter. Unsere Finanzexperten helfen Ihnen, einen Überblick über die Programme zu bekommen.
Übrigens: Die Beantragung von Fördermitteln der KfW übernimmt die finanzierende Bank.

Bei der Modernisierung Ihrer Immobilie stehen Ihnen grundsätzlich 2 Möglichkeiten der Finanzierung zur Verfügung. Denn je nach gewünschter Darlehenssumme und Besicherung des Kredits kann ein Modernisierungskredit oder ein Renovierungskredit sinnvoll sein:

Modernisierungskredit 
Ihre Immobilie ist weitestgehend schuldenfrei? Dann können Sie sich bei Finanzierungssummen ab 50.000 Euro einfach für eine Finanzierung entscheiden, die über eine Grundschuld besichert ist. Ihr Vorteil: Sie kommen in den Genuss eines sehr zinsgünstigen Kredits. Zwar fallen für die Eintragung einer Grundschuld Kosten an (in der Regel mehrere hundert Euro), aber je höher die Darlehenssumme, desto schneller werden diese Kosten durch die günstigeren Finanzierungskonditionen relativiert. Daher lohnt sich ein Modernisierungskredit meist schon ab 50.000 Euro.
 
Renovierungskredit
Sie möchten weniger als 50.000 Euro finanzieren, wollen Ihre Immobilie nicht weiter über eine Grundschuld belasten – oder verfügen noch nicht über eine eigene Immobilie? Dann ist ein Ratenkredit für Sie die geeignete Wahl. Bis zu 50.000 Euro können Sie so ohne Eintragung einer Grundschuld finanzieren – ebenfalls zu attraktiven Konditionen. Weitere Vorteile: Sie sind am Ende der Laufzeit Ihres Darlehens schuldenfrei und können jederzeit durch Sondertilgungen die Rückzahlungsdauer der Kreditsumme verkürzen. Auch ist es im Vergleich zum Modernisierungsdarlehen deutlich einfacher und schneller, einen Ratenkredit zu beantragen und abzuschließen.

Für welche Finanzierung Sie sich auch entscheiden: Bei uns erhalten Sie Top-Konditionen.
 

Bevor Sie mit der Sanierung beginnen, konsultieren Sie am besten Fachleute wie z.B. einen Architekten. Sachverständige schätzen fachgerecht den Zustand und den Modernisierungsbedarf ein und geben wertvolle Tipps für die sinnvolle Bündelung einzelner Maßnahmen. Dies kann Ihnen im Nachhinein viel Geld sparen. Zur Planung einer anstehenden Baumaßnahme gehören damit auch die Einschätzung des Umfangs und der Gesamtkosten. Diese beruhen nicht zuletzt auf dem von Ihnen gewünschten Ergebnis, d.h. der Qualität der Ausführung und verwendeten Materialien. Auf diese Weise können Sie absehen, inwieweit Sie durch Eigenleistungen den finanziellen Aufwand der Modernisierungsmaßnahmen und somit die Höhe des geplanten Modernisierungskredits verringern können. Die fachgerechte Sanierung sollte dabei einen hohen Stellenwert einnehmen, um die Werterhaltung oder Wertsteigerung der Immobilie zu sichern.

Als Immobilienbesitzer sind Sie bei größeren Modernisierungen gut beraten, die Planung gemeinsam mit einem Architekten anzugehen. Die Kosten für den Architekten können sich schnell amortisieren, wenn dieser erforderliche Maßnahmen sinnvoll zusammenstellt, den wirtschaftlichen Ablauf sichert und Sie auch über rechtliche Vorschriften aufklärt. In der Beratung erhalten Sie zudem einen Kostenvoranschlag, mit dem Sie den Gesamtaufwand und die nötige Höhe der Sanierungsmaßnahmen für sich einschätzen können.
 

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Modernisierung

Unter einer Modernisierung bzw. einem Umbau verstehen wir beispielsweise die Erneuerung der Elektrik oder den Anbau eines Wintergartens bei Ihrer Immobilie.

Zunächst ist es erforderlich, Renovierungsmaßnahmen und Modernisierungsmaßnahmen zu unterscheiden:

  • Renovierungsmaßnahmen wie z. B. tapezieren, sind werthaltende Maßnahmen, welche in der Regel nicht angerechnet werden.
  • Modernisierungsmaßnahmen hingegen sind wertsteigernde Maßnahmen hierunter fällt z.B. der Einbau neuer Fenster, die Erneuerung der Heizungsanlage und/ oder des Daches.

 

Der Einbau einer neuen Küche ist wiederrum nicht wertsteigernd, da die Küche mobil ist und jederzeit in eine andere Immobilie mitgenommen werden kann.

Der von Ihnen ausgewählte Finanzierungspartner wird die gewünschte Summe erst auszahlen, wenn der Darlehensvertrag rechtsverbindlich abgeschlossen wurde. Folgende Voraussetzungen sind zu erfüllen:

  • Es wird erst zur Auszahlung kommen, wenn sämtliche erforderlichen Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, hierunter fallen vor allem die Nachweise der vereinbarten Sicherheiten und die ranggerechte Eintragung der Grundschuld sowie damit zusammenhängender Erklärungen.
  • Je nach individueller Vereinbarung wird die Darlehenssumme als Ganzes oder in Teilbeträgen ausbezahlt.
  • Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, ist Ihr Finanzierungspartner verpflichtet, Ihnen das Darlehen auszubezahlen – im Gegenzug sind Sie verpflichtet, das Darlehen auch abzunehmen.

Dies ist eine geschäftspolitische Entscheidung der comdirect bank AG. Sie haben allerdings Alternativ die Möglichkeit, einen Ratenkredit, Dispositionskredit oder einen Wertpapierkredit abzuschließen.

Modernisierungskredit
Von der Anfrage bis zum
Darlehensvertrag in 3 Schritten

  1. Für ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot senden Sie uns die Eckdaten Ihres Vorhabens und Informationen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation.

    • Stellen Sie Ihre Finanzierungsanfrage einfach online oder telefonisch – in nur fünf Minuten.
    • Ihr persönlicher Finanzierungsberater nimmt anschließend Kontakt zu Ihnen auf, gerne zu einem fest vereinbarten Termin.
    • Im persönlichen Gespräch klären wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne. Auf dieser Basis erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
    • comdirect ist als unabhängiger Vermittler in der Lage, das für Sie beste Angebot aus über 400 Anbietern zu finden. Das bedeutet für Sie ein hohes Maß an Markttransparenz und Top-Konditionen. Wir vergleichen für Sie - Sie sparen Zeit und Geld.
    • Direkt im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie Ihr Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen. Ihr persönlicher Finanzierungsberater steht Ihnen während der gesamten Antragstellung zur Verfügung. Er unterstützt Sie auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Finanzierungsunterlagen.
    • Unsere Baufinanzierungsspezialisten beraten Sie gerne am Telefon. Ganz nach Ihren Wünschen.
    • Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, leiten wir den Finanzierungswunsch an die von Ihnen ausgewählte Bank weiter.
    • Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie den Darlehensvertrag nach wenigen Tagen.
    • Den unterschriebenen Vertrag senden Sie einfach an die kreditgebende Bank zurück.
    • Für Ihre Fragen rund um das Thema Baufinanzierung bleiben wir weiterhin Ihr erster Ansprechpartner. Selbstverständlich auch nach der Auszahlung Ihres Darlehens.

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Commerzbank
  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Hannoversche Leben
  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
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  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
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  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:
  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

 

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann. 

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:
  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

 

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann.