Ob Baufinanzierung oder Darlehen der KfW: Mit comdirect sanieren und renovieren Sie Ihre Immobilie günstig

Modernisierungskredit
nach Maß

Steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie

Ihre gekaufte Immobilie ist Ihr Zuhause – darüber hinaus stellt sie immer auch eine Wertanlage dar, mit der Sie für die Zukunft vorsorgen. Und mit einer Modernisierung können Sie den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung noch einmal steigern, z. B. wenn Sie Fenster und Türen erneuern, die Heizung austauschen, Ausbesserungen am Dach vornehmen oder das Bad sanieren.

Günstig sanieren und renovieren mit comdirect

Unabhängig davon, welche Modernisierungsmaßnahme Sie planen: Es lohnt sich für Sie, mit unseren Finanzierungsexperten zu sprechen. Denn wir beraten Sie, wenn es darum geht, welches Darlehen für Ihr konkretes Vorhaben das richtige ist:

  • Ist Ihre Immobilie weitestgehend schuldenfrei? Dann kommt für Sie die klassische Baufinanzierung zu niedrigen Zinsen infrage. In diesem Fall erhält der Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit, indem die Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Und weil hierfür Kosten anfallen, lohnt sich eine Baufinanzierung bei einer Renovierung oder Sanierung erst ab einer Darlehenssumme von 50.000 Euro.
  • Wenn Sie den Kredit ganz oder größtenteils zur Erhöhung der Energieeffizienz einsetzen möchten, können Sie ein KfW-Darlehen in Anspruch nehmen. Diese staatlichen Kredite bieten Ihnen besonders günstige Zinsen.
  • Oder planen Sie eine kleinere Modernisierung wie eine neue Küche? Dann ist der comdirect Ratenkredit zu fairen Konditionen eine attraktive Alternative für Sie.

Ihre Vorteile im Überblick:

Top-Konditionen für Ihre Modernisierung

  • Umfassender Marktüberblick
  • Vergleich der Angebote von über für Ihr Modernisierungsvorhaben
  • Top-Leistungen: z. B. kostenlose Sondertilgung
  • Beratung zur optimalen Nutzung staatlicher Fördermittel der KfW

Persönliche Beratung und umfassender Service

  • Persönlicher Finanzierungsberater
  • Individuelles Finanzierungskonzept
  • Kostenlose Beratung: telefonisch oder als
  • Beantragen von KfW-Fördermitteln im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage
 

Ideal für Darlehenssumen unter 50.000,- Euro

Günstige Konditionen, Sondertilgungen und kein Grundschuldeintrag – verwirklichen Sie kleinere Modernisierungswünsche mit dem Ratenkredit von Deutschlands bester Bank.

 

Finanzierungstipps

Wenn Sie eine Immobilie modernisieren möchten und dabei auch an energiesparende Maßnahmen denken, informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem Finanzierungsberater über die mögliche Einbindung öffentlicher Fördermittel.
So bietet etwa die KfW Bankengruppe zinsgünstige Darlehen oder einen Zuschuss für geplante Investitionen. Die öffentliche Förderung kann auch dabei helfen, eine besonders günstige Baufinanzierung von einer Bank zu erhalten und sollte deshalb bei der Finanzierungsanfrage berücksichtigt werden. Übrigens: Die Beantragung von Fördermitteln der KfW übernimmt die finanzierende Bank.

Stand: 2016

Bei der Modernisierung Ihrer Immobilie stehen Ihnen grundsätzlich zwei Möglichkeiten der Finanzierung zur Verfügung. Denn je nach gewünschter Darlehenssumme und Besicherung des Kredits kann eine klassische Baufinanzierung oder ein Konsumentenkredit sinnvoll sein:

Klassische Baufinanzierung

Ihre Immobilie ist weitestgehend schuldenfrei? Dann können Sie sich bei Finanzierungssummen ab 50.000 Euro einfach für eine Baufinanzierung entscheiden, die über eine Grundschuld besichert ist. Ihr Vorteil: Sie kommen in den Genuss eines sehr zinsgünstigen Kredits. Zwar fallen für die Eintragung einer Grundschuld Kosten an (in der Regel mehrere hundert Euro), aber je höher die Darlehenssumme, desto schneller werden diese Kosten durch die günstigeren Finanzierungskonditionen relativiert. Daher lohnt sich eine Baufinanzierung meist schon ab 50.000 Euro.
 

Konsumentenkredite

Sie möchten weniger als 50.000 Euro finanzieren, wollen Ihre Immobilie nicht weiter über eine Grundschuld belasten – oder verfügen noch nicht über eine eigene Immobilie? Dann ist ein Konsumentenkredit für Sie die geeignete Wahl. Bis zu 50.000 Euro können Sie so ohne Eintragung einer Grundschuld finanzieren – ebenfalls zu attraktiven Konditionen. Weitere Vorteile: Sie sind am Ende der Darlehenslaufzeit schuldenfrei und können jederzeit durch Sondertilgungen die Rückzahlungsdauer zusätzlich verkürzen. Auch ist es im Vergleich zur klassischen Baufinanzierung deutlich einfacher und schneller, einen Konsumentenkredit zu beantragen und abzuschließen.

Für welche Finanzierungsvariante Sie sich auch entscheiden: Bei uns erhalten Sie für klassische Baufinanzierungen als auch für Konsumentenkredite Top-Konditionen.

Stand: 2016

Bevor Sie konkret in Ihr Vorhaben einsteigen, konsultieren Sie im Vorwege Fachleute wie z.B. einen Architekten. Denn so gehen Sie bei einer Modernisierung auf Nummer sicher. Sachverständige schätzen fachgerecht den Zustand und den Modernisierungsbedarf ein und geben wertvolle Tipps für die sinnvolle Bündelung einzelner Maßnahmen. Dies kann Ihnen im Nachhinein viel Geld sparen. Zur Planung einer anstehenden Modernisierung gehören damit auch die Einschätzung des Umfangs und der Gesamtkosten. Diese beruhen nicht zuletzt auf dem von Ihnen gewünschten Ergebnis, d.h. der Qualität der Ausführung und verwendeten Materialien. Hier können Sie bereits absehen, inwieweit Sie durch Eigenleistungen den finanziellen Aufwand der Modernisierung verringern können. Die fachgerechte Modernisierung sollte dabei einen hohen Stellenwert einnehmen, um die Werterhaltung oder Wertsteigerung der Immobilie zu sichern.

Als Immobilienbesitzer ist man daher bei größeren Modernisierungen gut beraten, die Planung gemeinsam mit einem Architekten anzugehen. Die Kosten für den Architekten können sich schnell amortisieren, wenn dieser erforderliche Maßnahmen sinnvoll zusammenstellt, den wirtschaftlichen Ablauf sichert und Sie auch über rechtliche Vorschriften aufklärt. In der Beratung erhalten Sie zudem einen Kostenvoranschlag, mit dem Sie den Gesamtaufwand für sich einschätzen können.

Stand: 2016

Die meisten Finanzierungsinstitute bieten die Möglichkeit, neben der planmäßigen Tilgung, die Sie jeden Monat leisten, zu bestimmten Terminen Sondertilgungen vorzunehmen und somit die Restschuld des Darlehens frühzeitig zu reduzieren. Diese lohnt sich besonders, wenn Sie in den Folgejahren regelmäßig weitere Auszahlungen erwarten – wie etwa Bonifikationen, Tantiemen oder

Während diese Sondertilgungsoptionen bei vielen Anbietern ohne Extrakosten enthalten sind, verlangen andere Institute – insbesondere bei höheren Sondertilgungsbeträgen – zum Teil erhebliche Zinsaufschläge. Achten Sie deshalb darauf, dass Sondertilgungsmöglichkeiten auf Ihren tatsächlichen Bedarf abgestimmt und vertraglich bei Abschluss der Finanzierung vereinbart sind.

Stand: 2016

Bei einer Modernisierung der eigenen Immobilie können Sie auch selbst Hand anlegen und aktiv an der Entstehung mitwirken. Denn wer seine handwerklichen Kenntnisse und Fähigkeiten in die eigenen vier Wände steckt, kann dabei viel Geld sparen. Dennoch sollten Sie hier bedacht vorgehen und das eigene Können und den Zeitaufwand objektiv einschätzen. Denn wenn im Vorwege eingeplante Eigenleistungen doch nicht erbracht werden können, kann aus der Muskelhypothek schnell eine Nachfinanzierung werden, deren Kosten nicht eingeplant waren.

Ein Gespräch mit der beauftragten Baufirma bringt oft Klarheit über den Umfang der geplanten Muskelhypothek. Die Einbringung von Eigenleistungen in Höhe von 5 bis 10 % der Finanzierungssumme sind meist realistisch – sollten aber vom beteiligten Bauunternehmen bestätigt werden. Ebenso gilt es abzuklären, in welcher Höhe Eigenleistungen bei der Baufinanzierung berücksichtigt werden können, da die verschiedenen Finanzierungsanbieter am Markt diese unterschiedlich bewerten.

Stand: 2016

Baufinanzierung PLUS
Von der Anfrage bis zum
Darlehensvertrag in drei Schritten

  1. Für ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot senden Sie uns die Eckdaten Ihres Vorhabens und Informationen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation.

    • Stellen Sie Ihre Finanzierungsanfrage einfach online oder telefonisch – in nur fünf Minuten.
    • Ihr persönlicher Finanzierungsberater nimmt anschließend Kontakt zu Ihnen auf, gerne zu einem fest vereinbarten Termin.
    • Im persönlichen Gespräch klären wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne. Auf dieser Basis erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
    • comdirect ist als unabhängiger Vermittler in der Lage, das für Sie beste Angebot aus über 250 Anbietern zu finden. Das bedeutet für Sie ein hohes Maß an Markttransparenz und Top-Konditionen. Wir vergleichen für Sie - Sie sparen Zeit und Geld.
    • Direkt im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie Ihr Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen. Ihr persönlicher Finanzierungsberater steht Ihnen während der gesamten Antragstellung zur Verfügung. Er unterstützt Sie auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Finanzierungsunterlagen.
    • Unsere Baufinanzierungsspezialisten beraten Sie gerne am Telefon. Ganz nach Ihren Wünschen.
    • Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, leiten wir den Finanzierungswunsch an die von Ihnen ausgewählte Bank weiter.
    • Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie den Darlehensvertrag nach wenigen Tagen.
    • Den unterschriebenen Vertrag senden Sie einfach an die kreditgebende Bank zurück.
    • Für Ihre Fragen rund um das Thema Baufinanzierung bleiben wir weiterhin Ihr erster Ansprechpartner. Selbstverständlich auch nach der Auszahlung Ihres Darlehens.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Modernisierung

Unter einer Modernisierung bzw. einem Umbau verstehen wir beispielsweise den Anbau eines Wintergartens oder die Erneuerung der Elektrik bei Ihrer Immobilie.

Zunächst ist es erforderlich, Renovierungsmaßnahmen und Modernisierungsmaßnahmen zu unterscheiden:

  • Renovierungsmaßnahmen wie z. B. tapezieren, sind werthaltende Maßnahmen, welche in der Regel nicht angerechnet werden.
  • Modernisierungsmaßnahmen hingegen sind wertsteigernde Maßnahmen hierunter fällt z.B. der Einbau neuer Fenster, die Erneuerung der Heizungsanlage und/ oder des Daches.

 

Der Einbau einer neuen Küche ist wiederrum nicht wertsteigernd, da die Küche mobil ist und jederzeit in eine andere Immobilie mitgenommen werden kann.

Der von Ihnen ausgewählte Finanzierungspartner wird die gewünschte Summe erst auszahlen, wenn der Darlehensvertrag rechtsverbindlich abgeschlossen wurde. Folgende Voraussetzungen sind zu erfüllen:

  • Es wird erst zur Auszahlung kommen, wenn sämtliche erforderlichen Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, hierunter fallen vor allem die Nachweise der vereinbarten Sicherheiten und die ranggerechte Eintragung der Grundschuld sowie damit zusammenhängender Erklärungen.
  • Je nach individueller Vereinbarung wird die Darlehenssumme als Ganzes oder in Teilbeträgen ausbezahlt.
  • Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, ist Ihr Finanzierungspartner verpflichtet, Ihnen das Darlehen auszubezahlen – im Gegenzug sind Sie verpflichtet, das Darlehen auch abzunehmen.

Dies ist eine geschäftspolitische Entscheidung der comdirect bank AG. Sie haben allerdings Alternativ die Möglichkeit, einen Ratenkredit, Dispositionskredit oder einen Wertpapierkredit abzuschließen.

Durch einen Tilgungssatzwechsel können Sie Ihre monatliche Tilgungsrate während der Sollzinsbindung herab- oder heraufsetzen. Dies ist innerhalb der Zinsbindung 2 x kostenfrei möglich, je nach Finanzierungspartner auch öfter.

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Commerzbank
  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Hannoversche Leben
  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
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  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
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  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:
  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

 

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann. 

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:
  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

 

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann. 

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