Große Pläne, kleiner Zins:
Der comdirect Ratenkredit

Wir lassen Sie nicht lange warten: Sobald Sie Ihre Kreditanfrage gestellt haben, bearbeiten wir diese innerhalb weniger Bankarbeitstage. Und bei einer positiven Entscheidung überweisen wir Ihren Wunschkredit gleich auf das angegebene Konto.

Das ist nicht möglich. Sie erhalten den comdirect Ratenkredit zu einem festen, unveränderlichen Zinssatz. Nur so können alle Kunden von den günstigen Zinsen des Ratenkredites profitieren.

Wir holen im Rahmen der Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage eine Auskunft bei der SCHUFA ein, diese hat aber keinen Einfluss auf Ihren dort hinterlegten Scorewert. Informationen über unsere Anfrage kann die SCHUFA zehn Tage lang bei möglichen Auskünften an Dritte – zum Beispiel an andere Banken – weitergeben, in Ihrem SCHUFA-Datenbestand bleibt die Anfrage zwölf Monate gespeichert. Wenn Sie den Kredit erhalten, wird dazu ebenfalls eine Information bei der SCHUFA hinterlegt. Abbezahlte Kredite ohne Zahlungsausfälle bleiben dort drei Jahre gespeichert. Das stellt aber kein sogenanntes Negativmerkmal dar. Im Gegenteil: Wenn Sie einen weiteren Kredit abschließen möchten, weist Sie die vorzeitige oder vertragsgemäße Rückzahlung von Krediten als zuverlässigen Kreditnehmer aus.

Sie können übrigens auch selbst aktiv werden und jederzeit bei der SCHUFA online einsehen, welche Informationen und welche kreditrelevanten Anfragen dort zu Ihrer Person hinterlegt sind.

Wir bieten Ihnen eine sogenannte Restschuldversicherung an. Mit dieser sichern Sie sich und Ihre Liebsten gegen eine unverschuldete Zahlungsunfähigkeit ab. Wenn wir positiv über Ihre Kreditanfrage entschieden haben, melden wir uns telefonisch bei Ihnen und stellen Ihnen Ihre Versicherungsmöglichkeiten vor:

• Der Einfachschutz umfasst eine Risikolebensversicherung
• Der Doppelschutz bietet Ihnen eine zusätzliche Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit
• Und der Komplettschutz springt sogar ein, wenn Sie arbeitslos werden

Wenn Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten, kommen die Kosten für die Versicherung zum Gesamtbetrag hinzu – Sie zahlen dann etwas höhere Monatsraten oder einen zusätzlichen Einmalbetrag. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist aber keine Voraussetzung, um den comdirect Ratenkredit zu erhalten.

Selbstverständlich genießen Sie beim comdirect Ratenkredit das gesetzliche Widerrufsrecht und können den Abschluss Ihres comdirect Rahmenkredites ohne Angabe von Gründen widerrufen – und zwar innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Vertrages. Ihren Widerruf benötigen wir in schriftlicher Form als E-Mail, Brief oder Fax.

Selbstverständlich stehen wir Ihnen auch bei einem zusätzlichen Finanzierungsbedarf gerne zur Seite. In diesem Fall lösen Sie Ihren aktuellen Ratenkredit ab und stellen online auf dieser Seite eine neue Kreditanfrage. So geht es:

• Bitte nennen Sie bei der neuen Kreditanfrage den gewünschten Nettodarlehensbetrag. Dieser besteht aus der Restkreditsumme Ihres bestehenden Ratenkredites und Ihrem zusätzlichen Kreditbedarf. Bitte beachten Sie, dass der neue Nettodarlehensbetrag maximal 50.000 Euro betragen kann.
• Als Verwendungszweck geben Sie im Online-Formular „Ablösung anderer Kredite“ an. Bei der Frage „Benötigen Sie ein Ablöseformular?“ setzen Sie einen Haken.
• Wir bearbeiten Ihre Kreditanfrage wie einen Neuvertrag und holen unter anderem auch noch einmal eine Auskunft bei der SCHUFA ein

Banken vergeben Kredite nach bestimmten Kriterien, die von Bank zu Bank variieren. Das ist auch in Ihrem Sinne: Ihr Kreditvorhaben sollte auf einem soliden Fundament stehen, damit Sie sich finanziell nicht übernehmen. Ein Kriterium bei der Kreditvergabe ist die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des künftigen Kreditnehmers. Im Rahmen der Bonitätsprüfung nimmt die Bank eine sogenannte Haushaltsrechnung vor. Konkret stellt sie die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben des Kunden gegenüber. So stellt sie fest, welcher Geldbetrag ihm zur monatlichen Rückzahlung des Kredites zur Verfügung steht. Um mehr über das Zahlungsverhalten des Kunden in der Vergangenheit zu erfahren, holt die Bank zusätzlich eine Auskunft bei der SCHUFA ein. Merkmale, die bei der SCHUFA für eine positive Bonität stehen, sind zum Beispiel ein eröffnetes Girokonto, Kreditkarten, bezahlte Kredite oder laufende Handyverträge.

Alle Banken geben die Konditionen eines Ratenkredites als Sollzinssatz und als effektiven Jahreszins an. Der Sollzins beschreibt die reine Kreditverzinsung. Da der Kreditnehmer den Kredit aber nicht mit einer Einmalzahlung tilgt, sondern in Raten zu vielen verschiedenen Zeitpunkten, kommt es rein rechnerisch zu einem geringen Zinsverlust. Dieser Zinsverlust sowie der eigentliche Zinssatz werden dann zusammen im effektiven Jahreszins dargestellt. Er zeigt, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit sind. Deshalb ist er auch gut geeignet, um verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

Ihre Kreditanfrage umfasst zwei Schritte:

• In Ihrer Online-Kreditanfrage teilen Sie uns Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit mit und machen Angaben zu Ihren persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen. Zum Beispiel nennen Sie uns die Höhe Ihres monatlichen Nettoeinkommens, Ihren aktuellen Arbeitgeber sowie Ihren genauen Beschäftigungsstatus. Außerdem benötigen wir Informationen zu Ihren monatlichen Kosten wie die Höhe Ihrer Miete und Ihrer Versicherungsbeiträge.
• Auf dieser Basis erhalten Sie von uns sofort eine erste Einschätzung, ob Sie den Ratenkredit abschließen können. Diese Einschätzung ist absolut unverbindlich. Sie können noch in aller Ruhe entscheiden, ob Sie den Kredit wirklich abschließen möchten.
• Anschließend schicken Sie uns Ihre unterschriebene Kreditanfrage und weitere Unterlagen per Post – diese bearbeiten wir innerhalb von zwei Bankarbeitstagen. Wir vergleichen die Unterlagen mit den Angaben, die Sie online gemacht haben, und entscheiden dann auf dieser Grundlage, ob wir Ihren Kreditwunsch erfüllen können.

Bei positiver Entscheidung bekommen Sie eine Bestätigungs-E-Mail und ein Bestätigungsschreiben – einmal per Post und einmal als PostBox in Ihrem Persönlichen Bereich. Außerdem melden wir uns telefonisch bei Ihnen, informieren Sie über die Kreditzusage und stellen Ihnen unsere Angebote zur Kreditabsicherung vor. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist aber keine Voraussetzung für die Kreditauszahlung. Denn der Kredit ist zu diesem Zeitpunkt bereits genehmigt. Sobald wir Ihnen Ihren Wunschbetrag auszahlen, wird der Kreditvertrag verbindlich.

Die Kreditlaufzeit beschreibt die Zeitspanne, die zwischen der Auszahlung und der vollständigen Rückzahlung des gesamten Kredites liegt. Beim comdirect Ratenkredit können Sie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten wählen.

Der Nettodarlehensbetrag ist der Wunschbetrag, den Sie in Ihrer Kreditanfrage angeben und den wir Ihnen bei Abschluss Ihres Ratenkredites auszahlen. Beim comdirect Ratenkredit kann der Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen. Eine weitere wichtige Kennzahl ist der Gesamtbetrag: Hierbei handelt es sich um die Geldsumme, die Sie wieder an die Bank zurückzahlen, also um den Nettodarlehensbetrag plus Zinsen.

Die Restschuld ist die Geldsumme, die Sie an die Bank zurückzahlen müssen, also der Nettodarlehensbetrag plus Zinsen. Die Restschuld nimmt mit fortdauernder Kreditlaufzeit ab: Zu Beginn der Laufzeit ist die Restschuld noch hoch, mit jeder Ratenzahlung wird sie niedriger.

Wenn Sie einen Kredit abschließen, zahlen Sie der Bank nicht nur das geliehene Geld zurück, sondern auch Zinsen. Der Sollzinssatz gibt an, wie hoch diese ausfallen. Anders als der effektive Jahreszins beschreibt der Sollzins die reine Kreditverzinsung. In der Regel ist er gebunden und bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich – deshalb spricht man auch von einem gebundenen Sollzins.

Bei der Sondertilgung handelt es sich um eine Zahlung, die Sie zusätzlich zu den vereinbarten Ratenzahlungen vornehmen. Auf diese Weise können Sie die Laufzeit Ihres Kredites verkürzen. Beim comdirect Ratenkredit sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. In diesem Fall melden Sie sich einfach bei uns, und wir besprechen mit Ihnen die Details der Sondertilgung.

Die SCHUFA Holding AG ist der größte deutsche Auskunftgeber über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Anhand des Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit prognostiziert die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person auch künftig zahlungsfähig ist. Diese Prognose-Daten stellt die SCHUFA den angeschlossenen Unternehmen – zum Beispiel Banken und Versicherungen, Telekommunikationsanbietern und Versandhäusern – für eine Bonitätsprüfung zur Verfügung. Insgesamt hat die SCHUFA Informationen zu rund 65 Millionen Personen gespeichert.

Der Tilgungsplan ist Ihr Kompass für die Rückzahlung Ihres Ratenkredites: Er führt noch einmal die Kreditsumme und den zu zahlenden Gesamtbetrag auf und gibt Ihnen unter anderem einen Überblick über die monatlich fälligen Raten, das genaue Zahlungsdatum für Ihre Raten und die jeweilige Restschuld.