Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie: weiterhin von einem Darlehen zu niedrigen Zinsen profitieren

Anschlussfinanzierung: einfach wechseln und niedrige Zinsen sichern

Sichern Sie sich jetzt Ihre Anschlussfinanzierung

Es gibt gute Gründe, sich als Kreditnehmer frühzeitig Gedanken über die Verlängerung Ihrer Finanzierung zu machen – gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich jetzt schon günstige Bauzinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern, zum Beispiel nach dem Ihre Zinsbindung endet. Das gilt auch, wenn Ihre aktuelle Finanzierung erst innerhalb der nächsten 12 bis 60 Monate ausläuft. Eine übliche Zinsbindungsfrist beträgt 10 bis 15 Jahre.

Die Vorteile der comdirect Anschlussfinanzierung im Überblick: 

Top-Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung

  • Transparenter Vergleich der Angebote von über
  • Umfassender Marktüberblick
  • Unabhängige Auswahl des am besten passenden Angebotes
  • Mit dem Kreditrechner Angebote prüfen

Persönliche Beratung und umfassender Service

  • Persönlicher Finanzierungsberater
  • Individuelles Finanzierungskonzept
  • Kostenlose Beratung: telefonisch oder als
  • Erstellung des Finanzierungsantrages und Unterstützung bei allen Formalitäten

Unkompliziert zur günstigen Anschlussfinanzierung 

Mit comdirect ist die weitere Finanzierung Ihres Baukredits besonders einfach: Aus unseren mehr als 400 Finanzierungspartnern suchen wir Ihnen das Angebot heraus, das am besten zu Ihren Zielen passt. Anschließend erstellen wir den Kreditantrag für Sie und Ihr neuer Kreditgeber kümmert sich um die Umschuldung.

Finanzierungstipps 

Sie haben bereits eine Immobilie finanziert, und demnächst läuft Ihr Kredit aus? Dann können Sie mit comdirect bei Ihrer anstehenden Anschlussfinanzierung viel Geld sparen.
Was viele Kreditnehmer nicht wissen: Sie können bei Ihrer Anschlussfinanzierung ohne Probleme die Bank wechseln. Die dadurch entstehenden Kosten liegen in der Regel weit unter dem, was Sie durch einen günstigeren Kredit sparen. Scheuen Sie sich nicht, verschiedene Angebote einzuholen. Denn: Viele Hausbanken setzen auf die Trägheit ihrer Kunden und unterbreiten entsprechend teure Angebote für eine Verlängerung der Finanzierung.
Holen Sie sich daher frühzeitig – mindestens 6 Monate – vor Ablauf Ihrer Zinsbindung ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung bei möglichen Kreditpartnern ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen.

Wenn die Bauzinsen niedrig sind und Ihre Zinsbindungsfrist erst innerhalb der nächsten 12 bis 60 Monate ausläuft, müssen Sie nicht zwangsläufig zusehen, wie die Zinsen steigen. Mit sogenannten Forward-Darlehen können Sie sich schon heute die Bedingungen für Ihre künftige Anschlussfinanzierung sichern. Der Zinssatz für ein Forward-Darlehen liegt in der Regel leicht über den aktuellen Konditionen für eine vergleichbare Laufzeit. Die Höhe des Aufschlages hängt dabei von der Dauer der Vorlaufzeit und der aktuellen Situation an den Kapitalmärkten ab. Auch wenn Sie bei einer längeren Vorlaufzeit einen höheren Aufschlag in Kauf nehmen müssten, sollten Sie den Abschluss eines Forward-Darlehens genau prüfen. Wenn die Zinsen – wie allgemein erwartet – steigen, können Sie durch das Forward-Darlehen bares Geld sparen. Denn dann müssen Sie der Bank dank der vereinbarten Zinsbindung möglicherweise weniger Zinsen zahlen, als die dann üblichen Marktzinsen.

Der Wechsel des Kreditpartners innerhalb der Zinsbindungsfrist ist äußerst mühsam und rechnet sich selten. Die einzige Ausnahme besteht bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren, da Sie nach deutschem Recht (§ 489 I Nr. 3 BGB) 10 Jahre nach Vollauszahlung grundsätzlich mit einer Frist von sechs Monaten das Darlehen ganz oder teilweise an den Kreditpartner zurückzahlen können.
Bei einer Bindung unter 10 Jahren sind Sie auf den guten Willen des bestehenden Kreditpartners angewiesen – und der hält sich bei entsprechenden Abwanderungsgedanken Ihrerseits möglicher weise in Grenzen. Auch wenn der Kreditpartner bereit ist, Sie aus dem bestehenden Vertrag frühzeitig aussteigen zu lassen, wird er dies nur gegen Zahlung einer (meist überhöhten) Ausgleichszahlung – der so genannten Vorfälligkeitsentschädigung – tun. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie mit der Anschlussfinanzierung bis zum Ende der Sollzinsbindung warten und somit das Risiko steigender Zinsen in Kauf nehmen müssen. Bei einer verbleibenden Zinsbindungsfrist von bis zu 60 Monaten gibt es die Möglichkeit, sich die günstigen Zinssätze heute im Voraus zu sichern.

Die wichtigsten Fragen und Antworten
zur Anschlussfinanzierung

Alle drei Begriffe haben eine ähnliche Bedeutung, unterscheiden sich aber dennoch. Sie bezeichnen keine Finanzierungsprodukte sondern nur die Möglichkeiten, die Ihnen am Ende einer Sollzinsbindung zur Verfügung stehen.

  • Die Anschlussfinanzierung wird als Überbegriff verwendet und sagt aus, dass ein bestehendes Darlehen am Ende der Zinsbindung durch ein neues Darlehen abgelöst wird. Hierbei spielt es keine Rolle, ob Sie das neue Darlehen bei Ihrem bisherigen Finanzierungspartner aufnehmen oder Sie diesen wechseln.
  • Bei einer Prolongation akzeptieren Sie das Verlängerungsangebot Ihres bisherigen Finanzierungspartners.
  • Bei einer Umschuldung schließen Sie eine Anschlussfinanzierung mit einem neuen Finanzierungspartner ab.

Sie können eine Anschlussfinanzierung sowohl zum Ablauf der Sollzinsfestschreibung als auch bis ca. 60 Monate im Voraus vornehmen. Ein wichtiger Faktor, der die Entscheidung des Zeitpunktes maßgeblich beeinflusst, ist Ihre Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung. Wenn Sie als Kreditnehmer davon ausgehen, dass das Zinsniveau bis zum tatsächlichen Ablauf Ihrer Zinsbindung ansteigt, können Sie sich die aktuellen Zinskonditionen mit einem sogenannten Forward-Darlehen sichern.

Ein Forward-Darlehen ist ein Anschlussdarlehen, mit dem Sie sich bereits heute einen Zinssatz für ein Darlehen in Zukunft sichern. Häufig wird diese Darlehensform genutzt, wenn die Sollzinsbindung des bestehenden Darlehens erst in zwölf bis 60 Monaten ausläuft, jedoch das aktuelle Zinsniveau gesichert werden soll. Für Forward-Darlehen fallen keine Bereitstellungszinsen an, gleichwohl werden je nach Dauer der Aufschubzeit Zinsaufschläge berechnet. Bei einem Forward-Darlehen haben Sie also die Zinsbindung der Zukunft im Fokus.

Zinsbindung beschreibt im Kreditwesen die Festschreibung der Zinsen für einen bestimmten Zeitraum. Die Zinsbindungsfrist beschreibt den Zeitraum, in dem ein Zinssatz fest vereinbart wird. In einem Darlehensvertrag wird also eine feste Zinsbindung vereinbart. Verändert sich der marktübliche Zins – das allgemeine Zinsniveau steigt zum Beispiel – hat dies keine Auswirkungen auf den geschlossenen Darlehensvertrag. Nach Ablauf der Zinsbindung ist in der Regel ein neuer Zinssatz mit der Bank zu vereinbaren.

comdirect Anschlussfinanzierung
Von der Anfrage bis zum
Darlehensvertrag in 3 Schritten

  1. Für ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot senden Sie uns die Eckdaten Ihres Vorhabens und Informationen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation.

    • Stellen Sie Ihre Finanzierungsanfrage einfach online oder telefonisch – in nur fünf Minuten.
    • Ihr persönlicher Finanzierungsberater nimmt anschließend Kontakt zu Ihnen auf, gerne zu einem fest vereinbarten Termin.
    • Im persönlichen Gespräch klären wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne. Auf dieser Basis erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
    • comdirect ist als unabhängiger Vermittler in der Lage, das für Sie beste Angebot aus über 400 Anbietern zu finden. Das bedeutet für Sie ein hohes Maß an Markttransparenz und Top-Konditionen. Wir vergleichen für Sie - Sie sparen Zeit und Geld.
    • Direkt im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie Ihr Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen. Ihr persönlicher Finanzierungsberater steht Ihnen während der gesamten Antragstellung zur Verfügung. Er unterstützt Sie auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Finanzierungsunterlagen.
    • Unsere Baufinanzierungsspezialisten beraten Sie gerne am Telefon. Ganz nach Ihren Wünschen.
    • Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, leiten wir den Finanzierungswunsch an die von Ihnen ausgewählte Bank weiter.
    • Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie den Darlehensvertrag nach wenigen Tagen.
    • Den unterschriebenen Vertrag senden Sie einfach an die kreditgebende Bank zurück.
    • Für Ihre Fragen rund um das Thema Baufinanzierung bleiben wir weiterhin Ihr erster Ansprechpartner. Selbstverständlich auch nach der Auszahlung Ihres Darlehens.

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Commerzbank
  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Hannoversche Leben
  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Commerzbank
  • Degussa
  • Deutsche Bank
  • DKB
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Hannoversche Leben
  • Höchster Pensionskasse
  • Hypovereinsbank
  • ING-DiBa
  • KfW
  • div. PSD
    • u.a. PSD München,           PSD Nord
  • div. Sparda-Banken
    • u.a. Sparda-Bank Hamburg, Sparda-Bank West
  • div. Sparkassen
    • u.a. Mittelbrandenburgische Sparkasse, Sparkasse KölnBonn
  • div. Genossenschaftsbanken
    • u.a. Kölner Bank, Volksbank in der Ortenau

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:

  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann.  

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:

  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann.