Baufinanzierung zu günstigen Zinsen

Unsere comdirect Finanzierungsexperten beraten Sie unabhängig und begleiten Sie kompetent bei allen Schritten Ihrer Baufinanzierung. Erfahren Sie, welche Möglichkeiten Ihnen comdirect beim Bau oder Kauf Ihres Eigenheims bietet.

Finanzierungsrechner: Jetzt Baufinanzierung berechnen 

Mit dem comdirect Finanzierungsrechner können Sie ganz einfach in wenigen Schritten verschiedene Szenarien für Ihre persönliche Baufinanzierung berechnen.

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In 3 Schritten von der Anfrage zum Darlehensvertrag 

Baufinanzierung mit comdirect 

Unabhängig davon, ob Sie ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder in eine Immobilie investieren möchten – bei einer Baufinanzierung handelt es sich für die meisten um die größte Investition des Lebens. Deshalb ist ein starker Finanzierungspartner besonders wichtig. Wir haben für Sie daher alle wichtigen Informationen rund um die Baufinanzierung bei comdirect zusammengefasst.

Mit der Immobilienfinanzierung zum Eigentum

Ob Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung, Baudarlehen, Baukredit oder Hauskredit – gemeint ist immer dasselbe: die Finanzierung des Baus oder Erwerbs eines Hauses oder einer Wohnung. Kaum jemand kann ein solches Vorhaben allein mit seinen Rücklagen bestreiten. Deshalb greifen die meisten zukünftigen Immobilieneigentümer auf einen Kredit zurück: Sie nehmen zusätzlich zu Ihrem Eigenkapital ein Darlehen auf, das sie dem Kreditgeber zuzüglich Zinsen wieder zurückzahlen.

Unser Tipp: comdirect findet für Sie das Finanzierungsangebot, das optimal zu Ihren Planungen und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Deshalb prüfen wir auch für Sie, ob Sie staatliche Fördermittel der KfW, regionale Zinsrabatte oder kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten für Ihren Baukredit nutzen können. Eventuell sind auch Kombinationsmodelle mit Bausparverträgen für Sie sinnvoll.

Modernisierungskredit: günstig sanieren und renovieren

Möchten Sie Ihr Zuhause mit einer neuen Küche verschönern? Ist eine Sanierung der Heizung oder des Daches nötig? Die Gründe für einen Modernisierungskredit können ganz unterschiedlich sein. Von der Frage, welche Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahme Sie planen, hängt auch das richtige Darlehen ab.

Bei einer größeren Modernisierung kann eine klassische Immobilienfinanzierung sinnvoll sein. In diesem Fall können Sie von niedrigen Zinsen profitieren. Wenn Sie den Kredit ganz oder größtenteils zur Erhöhung der Energieeffizienz einsetzen oder aber Ihre Immobilie barrierefrei gestalten möchten, können Sie ein Darlehen der KfW nutzen. Bei kleineren Ein- und Umbauten kann aber auch der comdirect Ratenkredit zu fairen Zinsen eine gute Alternative sein. Die comdirect Finanzierungsexperten beraten Sie gerne zu Ihrem individuellen Vorhaben und finden für Sie die passende Lösung.

Anschlussfinanzierung: Baufinanzierung weitergedacht

Die Finanzierung eines Eigenheims erstreckt sich meist über viele Jahre. Bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung vereinbaren Sie eine Dauer für die Zinsbindung, zum Beispiel 10 oder 15 Jahre. Wenn die Zinsbindungsfrist erreicht ist und noch eine Restschuld besteht, haben Sie die Wahl: Sie können die Anschlussfinanzierung bei Ihrem bisherigen Kreditgeber abschließen oder Sie können den Kreditgeber wechseln. Dabei kann es sich durchaus lohnen, alternative Finanzierungsangebote in Betracht zu ziehen. Mit einem sogenannten Forward-Darlehen können Sie sich schon frühzeitig günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Das gilt auch, wenn Ihr aktuelles Baudarlehen erst innerhalb der nächsten 12 bis 60 Monate ausläuft. Es lohnt sich also, bereits früh aktiv zu werden.

Gut zu wissen: Auch bei der Anschlussfinanzierung findet comdirect mit einem Kreditvergleich das beste Angebot für Sie. Und sollten Sie den Darlehensgeber wechseln müssen, funktioniert die Umschuldung ganz mühelos. Denn wir unterstützen Sie bei den Formalitäten. (Gegebenenfalls kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.)

Günstige Baufinanzierung mit einer KfW-Förderung

Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau – kurz KfW – unterstützt mit verschiedenen Förderprogrammen und Zuschüssen die Entwicklung der kommunalen Infrastruktur, den Wohnungsbau und damit verbundene Energiespartechniken. Von einer KfW-Förderung können auch Privatpersonen profitieren, wenn Sie beispielsweise eine energieeffiziente Immobilie bauen oder eine vorhandene Immobilie energieeffizient umgestalten möchten. Außerdem unterstützt die KfW Renovierungs- und Modernisierungsvorhaben, die dem altersgerechten Wohnen dienen. In der Regel wird ein KfW-Kredit jedoch nur für einen Teil der Baufinanzierung genutzt und deshalb nicht an den Kreditnehmer, sondern den Finanzierungspartner vergeben. Dieser zahlt die Fördersumme dann an Sie aus.

Unser Tipp: Wenn Sie Ihre Finanzierung beim Bau, Kauf oder Umbau einer Immobilie mit einem günstigen Darlehen der KfW kombinieren, erzielen Sie oft eine spürbare Zinsersparnis. Und einige Finanzierungspartner bieten Ihnen bei ausgewählten KfW-Programmen sogar zusätzlich bis zu 0,25 Prozentpunkte Zinsrabatt.

Informationen und Tipps zur Baufinanzierung 

Eine Baufinanzierung wirft bei Kreditnehmern häufig viele Fragen auf. Wir geben Antworten auf wichtige Fragen zu Ihrer Baufinanzierung.

Was kann ich mir bei einer Baufinanzierung leisten?

Zu Beginn jeder Baufinanzierung sollte eine ehrliche Prüfung der eigenen Finanzen stehen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen, Ausgaben und eventuelle Rücklagen. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur Ihre monatlichen Aufwendungen, sondern auch Kosten, die jährlich anfallen, zum Beispiel die Zahlung von Versicherungsbeiträgen. So erhalten Sie einen ersten Überblick über Ihren finanziellen Spielraum und Ihre Rücklagen.

Zinsen bei der Baufinanzierung planen

Neben einer ersten Übersicht zu Ihrem finanziellen Spielraum ist auch eine weitsichtige Planung wichtig. Versuchen Sie deshalb, Ihre Immobilienfinanzierung möglichst optimal an Ihr Leben anzupassen. Vielleicht möchten Sie schon bald eine Familie gründen oder sich mittelfristig beruflich verändern. Dann sollten Sie Ihre Finanzierung so gestalten, dass Sie sich die monatlichen Raten für Ihr Baudarlehen auch bei einem geringeren Einkommen leisten können – zum Beispiel durch ein Darlehen mit einer langen Laufzeit von 15 oder 20 Jahren.

Das heißt: Sie haben einen festen Zinssatz für eine bestimmte Dauer vereinbart. Sie zahlen dann zwar insgesamt mehr Zinsen, die monatlichen Raten sind aber niedriger als bei einem Baukredit mit kurzer Laufzeit. Wenn Sie schneller schuldenfrei sein möchten, ist hingegen ein hoher Tilgungssatz vorteilhaft.

Gut zu wissen: Nutzen Sie unsere kostenlosen Baufinanzierungsrechner, um Ihre finanziellen Möglichkeiten genau zu erfassen und verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, Zinssätze und etwaige Sondertilgungen durchzuspielen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ist das möglich?

Grundsätzlich empfiehlt es sich bei der Baufinanzierung einen gewissen Anteil an Eigenkapital einzubringen. Allerdings bieten einige Banken auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital an. In der Regel ist dafür jedoch eine überdurchschnittlich gute Liquidität oder/und ein ausreichend gesichertes und hohes Einkommen erforderlich. Da bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel deutlich höhere Zinskosten anfallen, ist diese Form nur selten empfehlenswert.

Gut zu wissen: Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital unterscheidet man zwischen einer 100 %- und einer Vollfinanzierung (auch 110 %-Finanzierung genannt). Im ersten Fall finanziert die Bank den vollständigen Kaufpreis – bei einer Vollfinanzierung werden zusätzlich die Kaufnebenkosten, wie etwa die Grunderwerbssteuer oder die Notarkosten, finanziert.

Baufinanzierung vergleichen: Neutraler Angebotsvergleich spart Geld

Bei der Baufinanzierung gibt es eine Fülle von möglichen Finanzierungsformen und Darlehensarten. Die vielen Fachbegriffe wie Annuitätendarlehen, Tilgung und Zinsbindungsfrist sind nicht für jeden sofort verständlich. Und die angebotenen Bauzinsen ändern sich fast täglich. Verbraucher haben es deshalb oft schwer, die Angebote von Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen miteinander zu vergleichen. Genau deshalb gibt es die comdirect Baufinanzierung.

Mit comdirect profitieren Sie von einem unabhängigen Vermittler und Berater: Wir vergleichen für Sie die Angebote von über 400 Finanzierungspartnern. So erhalten Sie eine gute Übersicht über die für Sie günstigsten Finanzierungskonzepte. Denn schon geringe Zinsvorteile können über eine lange Laufzeit Ihres Darlehens eine große Ersparnis bedeuten.

Kostenlose Online-Live-Beratung mit Ihrem comdirect Finanzierungsberater

Bei comdirect haben Sie einen persönlichen Finanzierungsberater, der für Sie prüft, welches Darlehen am besten zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrer Lebenssituation passt. Denn uns ist wichtig, dass Ihr Baudarlehen auf einem soliden Fundament steht.

Bei unserer kostenlosen Online-Live-Beratung behalten Sie immer den vollen Überblick: Während des Telefonates mit Ihrem Berater sehen Sie auf Ihrem PC verschiedene Finanzierungslösungen sowie einen Vergleich der aktuellen Bauzinsen und können verschiedene Varianten ausprobieren – zum Beispiel bei der Dauer der Zinsbindung oder der Höhe der Tilgung. Gemeinsam optimieren Sie dann Schritt für Schritt Ihre Finanzierung, bis sie genau zu Ihren Wünschen passt. Nach dem Gespräch erhalten Sie Ihr persönliches Finanzierungsangebot. Anschließend erstellen wir für Sie den Finanzierungsantrag und unterstützen Sie bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen.

Unser Tipp: Fordern Sie einfach online Ihr Finanzierungsangebot an und vereinbaren Sie einen Termin für die Online-Live-Beratung. Dann benötigen Sie nur noch einen PC oder Laptop mit einem aktuellen Browser und eine Internetverbindung – schon können Sie zusammen mit Ihrem Finanzierungsberater Ihre Baufinanzierung in Angriff nehmen.