Baufinanzierung

Am Anfang sollte eine ehrliche Prüfung der eigenen Finanzen stehen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur Ihre monatlichen Aufwendungen, sondern auch Kosten, die jährlich anfallen, zum Beispiel die Zahlung von Versicherungsbeiträgen. Nach einem sorgfältigen Kassensturz kennen Sie Ihren finanziellen Spielraum für den Baukredit.

 

Genauso wichtig wie die Prüfung Ihrer Finanzen ist eine weitsichtige Planung: Versuchen Sie, Ihre Immobilienfinanzierung möglichst optimal an Ihr Leben anzupassen – und dazu gehört auch, gleich ein paar Jahre weiterzudenken. Vielleicht möchten Sie schon bald eine Familie gründen oder sich mittelfristig beruflich verändern. Dann sollten Sie Ihre Finanzierung so gestalten, dass Sie sich die monatlichen Raten für Ihr Baudarlehen auch bei einem geringeren Einkommen leisten können – zum Beispiel durch ein Darlehen mit einer langen Laufzeit von 15 oder 20 Jahren. Das heißt: Sie haben den Zinssatz für eine bestimmte Dauer fest vereinbart, und er kann sich nicht ändern. Sie zahlen dann zwar insgesamt mehr Zinsen, die monatlichen Raten sind aber niedriger als bei einem Baukreidt mit kurzer Laufzeit. Wenn Sie schneller schuldenfrei sein möchten, ist ein hoher Tilgungssatz vorteilhaft. Nutzen Sie unsere Baufinanzierungsrechner, um Ihre finanziellen Möglichkeiten genau zu erfassen und verschiedene Finanzierungslösungen durchzuspielen.

Welche Art des Baukredits könnte die richtige für Sie sein? Es gibt eine Fülle von möglichen Finanzierungsformen und Darlehensarten. Die vielen Fachbegriffe wie Annuitätendarlehen, Tilgung und Zinsbindungsfrist sind nicht für jeden sofort verständlich. Und die angebotenen Bauzinsen ändern sich fast täglich. Wer also kein Finanzierungsexperte ist, hat es schwer, die vielen Angebote von Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen miteinander zu vergleichen. Genau deshalb gibt es die comdirect Baufinanzierung.

 

Mit comdirect profitieren Sie von einem unabhängigen Vermittler und Berater: Wir vergleichen für Sie die Angebote von über 400 Finanzierungspartnern. So erhalten Sie eine gute Übersicht über die für Sie günstigsten Finanzierungskonzepte. Schon geringe Zinsvorteile können über eine lange Laufzeit Ihres Darlehens eine große Ersparnis bedeuten.

Bei comdirect haben Sie einen persönlichen Finanzierungsberater, der für Sie prüft, welches Darlehen am besten zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrer Lebenssituation passt. Denn uns ist wichtig, dass Ihr Baudarlehen auf einem soliden Fundament steht.

Bei unserer kostenlosen Online-Live-Beratung behalten Sie immer den vollen Überblick: Während des Telefonates mit Ihrem Berater sehen Sie auf Ihrem PC verschiedene Finanzierungslösungen sowie einen Vergleich der aktuellen Bauzinsen und können verschiedene Varianten ausprobieren – zum Beispiel bei der Dauer der Zinsbindung oder der Höhe der Tilgung. Gemeinsam optimieren Sie dann Schritt für Schritt Ihre Finanzierung, bis sie genau zu Ihren Wünschen passt.

Fordern Sie einfach online Ihr Finanzierungsangebot an und vereinbaren Sie einen Termin für die Online-Live-Beratung. Dann benötigen Sie nur noch einen PC oder Laptop mit einem aktuellen Browser und eine Internetverbindung – schon können Sie zusammen mit Ihrem Finanzierungsberater Ihre Baufinanzierung in Angriff nehmen.

Nach dem Gespräch erhalten Sie Ihr persönliches Finanzierungsangebot. Anschließend erstellen wir für Sie den Finanzierungsantrag und unterstützen Sie bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen.

Ob Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung, Baudarlehen, Baukredit oder Hauskredit – gemeint ist immer dasselbe: die Finanzierung des Baues oder Erwerbes eines Hauses oder einer Wohnung. Kaum jemand kann ein solches Vorhaben allein mit seinen Rücklagen auf dem Bankkonto bestreiten. Deshalb greifen die meisten zukünftigen Immobilieneigentümer auf einen Kredit zurück: Sie nehmen zusätzlich zu Ihrem Eigenkapital ein Darlehen auf, das sie dem Kreditgeber zuzüglich Zinsen wieder zurückzahlen. Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann möglich sein. Es ist aber ratsam, mindestens die sogenannten Kaufnebenkosten mit Eigenkapital abzudecken. Dabei handelt es sich unter anderem um die Notarkosten, Kosten für das Grundbuchamt und möglicherweise Maklerprovisionen.

 

comdirect findet für Sie das Finanzierungsangebot, das optimal zu Ihren Planungen und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Deshalb prüfen wir auch für Sie, ob Sie staatliche Fördermittel der KfW, regionale Zinsrabatte oder kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten für Ihren Baukredit nutzen können. Eventuell sind auch Kombinationsmodelle mit Bausparverträgen für Sie sinnvoll.

Möchten Sie Ihr Zuhause mit einer neuen Küche oder einem Wintergarten verschönern? Ist eine Sanierung der Heizung oder des Daches nötig? Oder haben Sie vor, Ihr Wohneigentum altersgerecht umzubauen? Die Gründe, mit einem Modernisierungskredit in Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu investieren, können ganz unterschiedlich sein. Und davon, welche Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahme Sie planen, hängt auch ab, welches Darlehen das richtige ist.

 

Bei einer größeren Modernisierung in einer schuldenfreien Immobilie ist eine klassische Immobilienfinanzierung sinnvoll. In diesem Fall profitieren Sie nämlich von besonders niedrigen Zinsen. Wenn Sie den Kredit ganz oder größtenteils zur Erhöhung der Energieeffizienz einsetzen oder aber Ihre Immobilie barrierefrei gestalten möchten, können Sie ein Darlehen der KfW nutzen. Bei kleineren Ein- und Umbauten kann aber auch der comdirect Ratenkredit zu fairen Zinsen eine gute Alternative sein. Die comdirect Finanzierungsexperten beraten Sie gerne und finden für Sie die passende Lösung.

Die Finanzierung einer Immobilie erstreckt sich meistens über viele Jahre. Bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung vereinbaren Sie eine Dauer für die Zinsbindung, zum Beispiel 10 oder 15 Jahre. Wenn die Zinsbindungsfrist erreicht ist und noch eine Restschuld besteht, haben Sie die Wahl: Sie können die Anschlussfinanzierung bei Ihrem bisherigen Kreditgeber abschließen, Sie können den Kreditgeber aber auch wechseln. Und es kann sich finanziell durchaus lohnen, alternative Finanzierungsangebote in Betracht zu ziehen – gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase. Mit einem sogenannten Forward-Darlehen können Sie sich schon frühzeitig günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Das gilt auch, wenn Ihr aktuelles Baudarlehen erst innerhalb der nächsten 12 bis 60 Monate ausläuft. Es lohnt sich also, bereits früh aktiv zu werden.

 

Auch bei der Anschlussfinanzierung findet comdirect mit einem Kreditvergleich das für Sie beste Angebot. Und sollten Sie hierfür den Darlehensgeber wechseln müssen, funktioniert die Umschuldung ganz mühelos. Denn wir unterstützen Sie bei den Formalitäten.

Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau – kurz KfW – ist die größte nationale Förderbank der Welt. Sie unterstützt mit Förderprogrammen und Zuschüssen die Entwicklung der kommunalen Infrastruktur, den Wohnungsbau und damit verbundene Energiespartechniken. Von einer KfW-Förderung können Sie auch als Privatperson profitieren – zum Beispiel dann, wenn Sie eine energieeffiziente Immobilie bauen oder eine vorhandene Immobilie energieeffizient umgestalten möchten. Außerdem unterstützt die KfW Renovierungs- und Modernisierungsvorhaben, die dem altersgerechten Wohnen dienen.

 

In der Regel nutzen Sie einen Kredit der KfW nur für einen Teil Ihrer Baufinanzierung. Deshalb vergibt die KfW die Förderdarlehen auch nicht direkt an Sie als Kreditnehmer, sondern an Ihren zweiten Finanzierungspartner. Dieser zahlt die Fördersumme dann an Sie aus. Wenn Sie Ihre Finanzierung beim Bau, Kauf oder Umbau einer Immobilie mit einem günstigen Darlehen der KfW kombinieren, erzielen Sie oft eine spürbare Zinsersparnis. Und einige Finanzierungspartner bieten Ihnen bei ausgewählten KfW-Programmen sogar zusätzlich bis zu 0,25 Prozentpunkte Zinsrabatt.

 

Die comdirect Finanzierungsexperten verschaffen Ihnen einen guten Überblick über Ihre Fördermöglichkeiten. Wir prüfen, welche Förderprogramme für Sie generell infrage kommen und ob Sie die Voraussetzungen für das von Ihnen favorisierte Darlehen erfüllen. Übrigens ist es auch möglich, mehrere Förderkredite miteinander zu verbinden. Sollte sich Ihr Immobilienvorhaben von der KfW fördern lassen, beantragen Sie das Darlehen ganz einfach und ohne zusätzlichen Aufwand im Rahmen Ihrer Gesamtfinanzierung.

Haben Sie noch Fragen zu den Angeboten der comdirect Baufinanzierung? Dann sind wir gerne für Sie da. Alle Kontaktwege finden Sie unten auf dieser Seite. Oder Sie werfen einen Blick in unseren Bereich Hilfe & Service: Hier haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten zu unseren Leistungen für Ihren Baukredit zusammengestellt.