Ihre Anlagestrategie bestimmt die Portfolio-Zusammenstellung

Wir legen Ihr Geld entsprechend der von uns empfohlenen Anlagestrategie an. cominvest verfügt über 5 Anlagestrategien 5 Anlagestrategien 5 Anlagestrategien, die sich unter anderem durch maximal zulässige Schwankungsbreiten, sogenannte Volatilitäten (berechnet auf Jahresbasis), unterscheiden. Aus geringeren Schwankungsbreiten ergeben sich geringere Verlustrisiken, aber auch niedrigere Renditeerwartungen. Umgekehrt gehen höhere Schwankungsbreiten mit höheren Verlustrisiken und entsprechend höheren Renditen einher. Jeder dieser Anlagestrategien ist ein Musterportfolio zugeordnet, das verschiedene Anlageklassen beinhaltet. Diese gewichten wir für jede Anlagestrategie so, dass sie den definierten Volatilitätsgrenzen entsprechen.

Die Zeichen erkennen und reagieren

Einmal gestreut investieren und dann das Portfolio sich selbst überlassen – diese Strategie ist angesichts der schnellen Entwicklungen auf den Kapitalmärkten längst überholt. Heute gilt es, Portfolien nicht nur zu diversifizieren, sondern regelmäßig zu prüfen, ob die Anlagestruktur noch zur aktuellen Börsenphase passt. Deshalb profitieren Sie bei cominvest von einem dynamischen Portfolio-Management.

Dank eines speziell entwickelten Investment-Algorithmus analysieren und bewerten wir ständig die Flut an Informationen auf den Wertpapiermärkten. Daraus leiten wir Trends ab: Sollten sich bestimmte Anlageklassen deutlich besser entwickeln als andere, kann eine Umschichtung des Depots sinnvoll sein. Das dynamische Portfolio-Management gilt aber nicht nur für die Anlageklassen, sondern auch für die Wertpapiere selbst. Alle 16 Wochen ermitteln wir für sämtliche Wertpapiere die aktuelle Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse – und nur für Wertpapiere mit dem höchsten Ranking sprechen wir eine Kauf- oder Halteempfehlung aus.

Besonders wichtig bei der Geldanlage: ein professionelles und aktives Risikomanagement

Mit vielen Wertpapierkäufen und -verkäufen erzielt man nicht unbedingt hohe Renditen. Wann ist also der richtige Zeitpunkt, in unsicheren Börsenphasen Liquidität aufzubauen oder zu halten? Diese schwierige Entscheidung übernimmt cominvest für Sie. Aktives Risikomanagement bedeutet für uns, Ihr Risiko auszubalancieren mit dem Ziel, für Sie verbesserte risikoadjustierte Renditen zu erreichen. Deshalb messen wir börsentäglich die Schwankungsintensität und das mögliche Verlustrisiko für Ihr Vermögen. Ergibt sich aufgrund starker Volatilitäten an den Finanzmärkten eine Überschreitung der definierten Risikogrenzen, erfolgt sofort eine Optimierung der Musterportfolios. So passen wir das Risiko wieder an das erlaubte Maß an.

Global, diversifiziert und individuell investieren

Unser Anlageuniversum besteht aus rund 40.000 Wertpapieren aus den 14 wichtigsten Anlageklassen im Markt. Aus diesen suchen wir für Sie ausgewählte gemanagte Fonds und ETFs (Exchange Traded Funds) sowie ETCs (Exchange Traded Commodities) aus:

• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa < 3 Jahre
• Anleihen Europa > 3 Jahre
• Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA
• Anleihen Emerging Markets
• Aktien - Europa
• Aktien Japan
• Aktien - USA
• Aktien - Emerging Markets
• Immobilien Global
• Rohstoffe
• Edelmetalle

Entsprechend Ihrer Anlagestrategie verteilen wir Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen. Für risikofreudige Investoren wählen wir Anlageklassen wie Aktien und Rohstoffe aus, die größere Schwankungen und Verlustrisiken, aber auch höhere Ertragschancen aufweisen. Steht hingegen für Sie die Sicherheit im Vordergrund, bieten sich schwankungsärmere Anlageklassen an. Je Anlagestrategie werden die Anlageklassen noch einmal prozentual unterschiedlich gewichtet – so passt Ihre Anlage genau zu Ihren Bedürfnissen.

Gemanagte Fonds: Überrenditen sind möglich

Die meisten Robo-Advisor-Angebote bieten Ihnen kein Investment in gemanagten Fonds an. Bei cominvest ist das anders. Denn es gibt Börsensituationen, in denen gemanagte Fonds die Benchmarks schlagen und Ihnen als Anleger Überrenditen ermöglichen. Unser Grundsatz: Wir empfehlen Ihnen nur dann einen gemanagten Fonds, wenn der Score des Fonds auf Basis der kurzfristigen und langfristigen Performance des Wertpapiers, des Trends und der Ratio besser abschneidet als ein vergleichbarer ETF oder ETC. Als Sondervermögen bieten Ihnen gemanagte Fonds zudem ein hohes Maß an Sicherheit: Das Fondsvermögen würde im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft nicht der Konkursmasse zugerechnet und wäre somit geschützt.

ETFs: breite Streuung und hohe Liquidität

ETFs (Exchange Traded Funds) bilden die Wertentwicklung eines Börsenindexes – beispielsweise des DAX – passiv nach und sind derzeit bei Anlegern besonders beliebt. Das hat gute Gründe: Schon mit einem Wertpapier bilden Sie eine Fülle von Einzelwerten ab. Da nur geringe Managementkosten anfallen, sind ETFs günstig. Und weil sie börsentäglich handelbar sind, bieten sie eine hohe Liquidität. Auch bei ETFs besteht für Sie kein Emittentenrisiko: Ihre Anlage wäre als Sondervermögen bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt.

ETCs: attraktive Renditechancen mit Rohstoffen

ETCs ist die Abkürzung für Exchange Traded Commodities. Diese börsengehandelten Fonds bilden analog zu ETFs den Preis der zugrunde liegenden Rohstoffe ab, also zum Beispiel von Gold oder Industriemetallen. Da ETCs kein Sondervermögen darstellen und grundsätzlich ein Emittentenrisiko besteht, berücksichtigen wir sie bei der Portfolio-Strukturierung nur dann, wenn sie eine wichtige Bedingung erfüllen: Sie müssen über eine zusätzliche Absicherung durch die physische Hinterlegung der abgebildeten Rohstoffe verfügen oder alternativ durch andere Wertpapiere oder Barmittel besichert sein.

Transparente Kriterien bestimmen die Auswahl der Wertpapiere

Für die Wertpapiere ermitteln wir mithilfe eines erprobten Investment-Algorithmus eine Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse. Dabei wird für jedes einzelne Wertpapier auf Basis exakter historischer Daten ein Index-Score berechnet – so lassen sich die Wertpapiere miteinander vergleichen. Für ein Investment kommen dann nur Wertpapiere infrage, die im Ranking besonders gut abschneiden.

Das Beste aus zwei Welten

Vertrauen Sie lieber auf eine präzise Investment-Software, die allein auf Datenbasis Chancen und Risiken berechnet, oder auf den Faktor Mensch? cominvest bietet Ihnen beides. Denn bei cominvest profitieren Sie von der leistungsstarken Kombination aus systemischer Effizienz und der langjährigen Erfahrung unserer Finanzexperten.

Ein erprobter Investment-Algorithmus garantiert maximale Neutralität

Subjektive Meinungen oder Emotionen sind bei der Geldanlage keine guten Berater. Deshalb basieren bei cominvest alle Analysen und Bewertungen auf einem intelligenten Investment-Algorithmus, der einer festgelegten Strategie folgt. Er beruht auf neuesten Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung und ist von uns jahrelang praxiserprobt.

Auf Basis eines mathematischen Ansatzes, des sogenannten Matlab-Modells, erstellen wir alle 16 Wochen für jede Anlagestrategie das aktuelle Musterportfolio. Dafür wählen wir aus rund 100 potenziellen Musterportfolios diejenigen aus, die auf Basis der Algorithmusberechnungen die höchsten Renditeerwartungen aufweisen, aber noch unterhalb der definierten Risikoobergrenzen liegen. Auch das regelmäßig vorgenommene Ranking der Wertpapiere innerhalb ihrer Anlageklasse erfolgt mithilfe der Software und beruht allein auf rationalen Kriterien.

Langjähriges Expertenwissen als zusätzliche Kontrollinstanz

Zusätzlich greift der Algorithmus bei der börsentäglichen Risikokontrolle: Werden die vereinbarten Risikogrenzen erreicht, schlägt die Software eine Portfolioumschichtung vor. Genau an diesem Punkt kommen aber noch einmal die unabhängigen Finanzexperten des cominvest Anlageausschusses als zusätzliche Kontrollinstanz dazu: Sie prüfen die Optimierungsvorschläge sorgfältig, bevor diese in den Kundendepots umgesetzt werden. Damit vereint cominvest das Beste aus zwei Welten: die Neutralität und Effizienz eines Computersystems und den Faktor Mensch mit der ausgewiesenen Expertise unserer Finanzmarktspezialisten.

Zwei Komfort-Modelle

Mit cominvest legen Sie Geld an, ohne sich täglich mit dem Marktgeschehen befassen zu müssen. Denn sobald die aktuellen Entwicklungen an den Finanzmärkten eine Anpassung Ihres Portfolios erfordern, generiert der Investment-Algorithmus Handlungsempfehlungen. Dabei handelt es sich um ganz konkrete Anlagevorschläge dazu, in welche Anlageklassen und Wertpapiere das Geld jetzt umgeschichtet werden sollte.

Manche Anleger möchten die Gestaltung Ihres Depots ganz abgeben, andere würden gerne bei Portfolio-Anpassungen noch einmal gefragt werden. Deshalb bietet Ihnen cominvest zwei Komfort-Modelle: Bei unserem "Wir für Sie"-Angebot setzen wir die Portfolio-Anpassungen automatisch für Sie um. Als Kunde des „Wir gemeinsam“-Angebotes haben Sie das letzte Wort und bestimmen selbst, ob Sie den Optimierungsvorschlag freigeben möchten.

Verkauf der Wertpapiere jederzeit möglich

Auch eine Geldentnahme funktioniert zu jedem Zeitpunkt: Sie geben an, welchen Geldbetrag Sie entnehmen möchten – schon berechnet unsere Investment-Technologie die dafür notwendigen Verkaufsorders. Als Kunde des „Wir für Sie“-Angebotes erfolgen die Verkäufe automatisch am nächsten Börsentag, beim Angebot „Wir gemeinsam“ müssen Sie die Orders nur noch freigeben.

Sicherheit

Datenschutz und Datenkommunikation
Die Sicherheit der Kundendaten steht für uns an oberster Stelle. Lesen Sie in unserem Datenschutzhinweis und in den Informationen rund um die Datenkommunikation, welche Maßnahmen greifen, damit Ihre Daten bei comdirect sicher sind.

Gesicherter Zugang zum Persönlichen Bereich und TAN-Verfahren
Nach der cominvest Depoteröffnung senden wir Ihnen Ihre Zugangsnummer und Ihre Persönliche Identifikationsnummer (PIN) zu. Mit diesen Login-Daten haben Sie Zugriff auf Ihren Persönlichen Bereich, in dem Sie alle Informationen rund um Ihre Geldanlage mit cominvest finden. Alles Weitere rund um den sicheren Zugriff auf Ihren Persönlichen Bereich haben wir hier für Sie zusammengestellt. Aktivitäten im Persönlichen Bereich müssen häufig per Transaktionsnummer (TAN) freigegeben werden. Bei comdirect bieten wir Ihnen verschiedene TAN-Verfahren zur Nutzung an. Machen Sie sich hier ein Bild von den verschiedenen Varianten, wie zum Beispiel dem photo-TAN-Verfahren.

Sondervermögen
Im Rahmen der digitalen Vermögensverwaltung cominvest wird Ihre Geldanlage unter anderem in gemanagte Fonds und ETFs investiert. Dieses ist Sondervermögen, das im Falle einer Insolvenz des Fonds von der Insolvenzmasse getrennt wird. Damit besteht für Sie kein Emittentenrisiko. ETCs, die nicht als Sondermögen gelten, nutzen wir nur, wenn sie über eine zusätzliche Absicherung verfügen – zum Beispiel durch die physische Hinterlegung der abgebildeten Rohstoffe oder alternativ durch die Besicherung mit anderen Wertpapieren, z. B. Staatsanleihen, oder Barmitteln. Verlustrisiken durch Marktschwankungen bleiben hiervon allerdings unbenommen.

Schrittweise Vermögen aufbauen mit dem Sparplan

Sobald Sie den Mindestbetrag von 3.000 Euro investiert haben, können Sie jederzeit schnell und einfach im Persönlichen Bereich einen Sparplan einrichten. Ihre individuelle Sparrate wählen Sie zwischen 100 Euro und 10.000 Euro aus. Das Geld ziehen wir dann automatisch jeweils am Monatsletzten per Lastschrift ein – Sie müssen sich um nichts kümmern. Anschließend wird Ihre Sparrate in ganzen Stücken oder aber auch in Bruchstücken passend zu Ihrem Portfolio angelegt.

Als „Wir gemeinsam“-Kunde erhalten Sie monatlich eine Handlungsempfehlung für die Investition Ihrer Sparrate in Wertpapiere, die Sie freigeben müssen.

Full Service zum transparenten All-in-Entgelt

Die Kosten für eine Geldanlage setzen sich aus diversen Posten zusammen. Bei cominvest müssen Sie diese aber nicht mühsam zusammenrechnen, denn Sie zahlen ein All-in-Entgelt in Höhe von nur 0,95% p. a. des Anlagevolumens. Im monatlichen Beratungsentgelt sind sämtliche Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte sowie die Mehrwertsteuer bereits enthalten. Die Konto- und Depotführung sowie Geldeinzahlungen und -entnahmen sind für Sie kostenlos. Überraschungen im Kleingedruckten gibt es nicht – versprochen.

Das Beratungsentgelt buchen wir jeweils am Anfang des Folgemonats von Ihrem Verrechnungskonto ab.

Produktkosten

Neben dem All-in-Entgelt fallen bei Ihrer Geldanlage mit cominvest sogenannte Produktkosten an. Diese Kosten erheben die Fondsanbieter und werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen. Es erfolgt keine Abrechnung über comdirect. Die Produktkosten für die aktuellen Wertpapiere im cominvest Anlageuniversum betragen zwischen 0,07% und 1,49% p. a. Die Schwankungsbreite entsteht, da cominvest neben ETFs und ETCs auch in gemanagte Fonds investiert.