Kapital anlegen mit cominvest: Ihre Anlagestrategie steht im Fokus

Zuerst ermitteln wir Ihre Strategie für die Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung – und diese entscheidet dann über die konkrete Struktur Ihrer Geldanlage. cominvest verfügt über 5 Anlagestrategien , die sich unter anderem durch maximal zulässige Schwankungsbreiten, sogenannte Volatilitäten (berechnet auf Jahresbasis), unterscheiden. cominvest misst über die Volatilität das Risiko einer Strategie: Aus geringeren Schwankungsbreiten ergeben sich geringere Verlustrisiken, aber auch niedrigere Renditeerwartungen. Umgekehrt gehen höhere Schwankungsbreiten mit höheren Verlustrisiken und entsprechend höheren Renditen einher. Jeder dieser Anlagestrategien ist ein Musterportfolio zugeordnet, das gemanagte Fonds, ETFs und ETCs verschiedener Anlageklassen beinhaltet. Diese gewichtet der Robo-Advisor cominvest für jede Anlagestrategie so, dass sie den definierten Volatilitätsgrenzen entsprechen. Die Online-Vermögensverwaltung nimmt Ihnen also den zeitintensiven Wertpapiervergleich ab.

Dynamisches Portfolio-Management: die Zeichen erkennen und reagieren

Einmal gestreut investieren und dann das Portfolio sich selbst überlassen – diese Strategie ist angesichts der schnellen Entwicklungen auf den Kapitalmärkten längst überholt. Heute ist es das A und O bei der Anlage mit Wertpapieren, Portfolios nicht nur zu diversifizieren, sondern regelmäßig zu prüfen, ob die Anlagestruktur noch zur aktuellen Börsenphase passt. Deshalb ist das dynamische Portfolio-Management ein zentraler Bestandteil der digitalen Vermögensverwaltung von cominvest.

Dank eines speziell entwickelten Investment-Algorithmus analysiert und bewertet der Robo-Advisor ständig die Flut an Informationen auf den Wertpapiermärkten – ein Service, den in diesem Umfang kein Fondsmanager aus Fleisch und Blut bieten kann. Daraus leiten wir Trends ab: Sollten sich bestimmte Anlageklassen deutlich besser entwickeln als andere, kann eine Umschichtung des Depots sinnvoll sein. Aber nicht nur die Anlageklassen, sondern auch die Wertpapiere selbst werden bei der Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung immer wieder einem Check unterzogen: Alle 16 Wochen ermittelt der Robo-Advisor für sämtliche Wertpapiere die aktuelle Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse – und nur für Wertpapiere mit dem höchsten Ranking gilt eine klare Kauf- oder Halteempfehlung.

Macht die digitale Vermögensverwaltung komplett: das aktive Risikomanagement

Mit vielen Wertpapierkäufen und -verkäufen erzielt man nicht unbedingt hohe Renditen. Wann also sollen Sie Geld investieren? Und wann ist der richtige Zeitpunkt, in unsicheren Börsenphasen Liquidität aufzubauen oder zu halten? Diese schwierige Entscheidung übernimmt cominvest für Sie, genauer gesagt die intelligente Technologie des Robo-Advisors. Sie misst börsentäglich die Schwankungsintensität und das mögliche Verlustrisiko Ihrer Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung. Ergibt sich aufgrund starker Volatilitäten an den Finanzmärkten eine Überschreitung der definierten Risikogrenzen, erfolgt sofort eine Optimierung der Musterportfolios, und das Risiko wird wieder an das erlaubte Maß angepasst – damit Sie jederzeit Ihr Geld zielführend anlegen und Ihren Renditezielen näher kommen.

Global, diversifiziert und individuell investieren mit Ihrer digitalen Vermögensverwaltung

Das Anlageuniversum von cominvest besteht aus rund 40.000 Wertpapieren aus den 14 wichtigsten Anlageklassen im Markt. Aus diesen Anlageklassen sucht der Robo-Advisor für Sie passende ETFs (Exchange Traded Funds), ETCs (Exchange Traded Commodities) und auch ausgewählte gemanagte Fonds aus:

• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa < 3 Jahre
• Anleihen Europa > 3 Jahre
• Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA
• Anleihen Emerging Markets
• Aktien Europa
• Aktien Japan
• Aktien USA
• Aktien Emerging Markets
• Immobilien Global
• Rohstoffe
• Edelmetalle

Ihre Anlagestrategie bestimmt, wie Ihr Vermögen auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt wird. Für risikofreudige Investoren kommen auch Anlageklassen wie Aktien und Rohstoffe infrage. Diese weisen größere Schwankungen und Verlustrisiken, aber auch höhere Ertragschancen auf. Steht hingegen für Sie die Sicherheit im Vordergrund, bieten sich schwankungsärmere Anlageklassen an. Je Anlagestrategie gewichtet die Online-Vermögensverwaltung die Anlageklassen noch einmal prozentual unterschiedlich.

Digitale Vermögensverwaltung mit transparenten Kriterien für die Wertpapierauswahl

Wie kommen die einzelnen Wertpapiere nun in das Angebot von cominvest? Auch hier erledigt der Robo-Advisor mit seinem Algorithmus die Hauptarbeit: In einem mehrstufigen Prozess filtert er die bestmöglichen Wertpapiere für die Anlagestrategien der Kunden aus einer großen Menge an Anlageprodukten heraus – Auswahlkriterien sind dabei unter anderem Bewertungen von Ratingagenturen, das Fondsvolumen und eine Mindesthistorie von 3 Jahren. Dann ermittelt die digitale Vermögensverwaltung eine Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse. Dabei wird für jedes einzelne Wertpapier auf Basis exakter historischer Daten ein Index-Score berechnet – so lassen sich die Wertpapiere miteinander vergleichen. Für ein Investment kommen dann nur Wertpapiere infrage, die im Ranking besonders gut abschneiden. Im letzten Schritt prüfen zudem die comdirect Finanzexperten noch einmal jedes Wertpapier auf seine Qualität. Der Robo-Advisor cominvest setzt also auf die Kombination von Mensch und Maschine.

Geld anlegen in gemanagte Fonds: Überrenditen sind möglich

Die meisten Robo-Advisor-Angebote bieten Ihnen kein Investment in gemanagte Fonds an. Bei cominvest ist das anders. Denn es gibt Börsensituationen, in denen gemanagte Fonds die Benchmarks schlagen und Ihnen als Anleger Überrenditen ermöglichen. Fonds, die aktiv in der Verwaltung eines Fondsmanagers liegen, weisen noch einen weiteren Vorteil auf: Sie ermöglichen eine Investition in Anlageklassen, die in der Regel weniger liquide, aber risikoärmer sind – zum Beispiel in Hochzinsanleihen. Als Sondervermögen bieten Ihnen gemanagte Fonds zudem ein hohes Maß an Sicherheit: Das Fondsvermögen würde im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft nicht der Konkursmasse zugerechnet und wäre somit geschützt.

Unser Grundsatz: Gemanagte Fonds kommen nur dann für Ihre Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung infrage, wenn der Score des Fonds auf Basis der kurzfristigen und langfristigen Performance des Wertpapiers, des Trends und der Ratio besser abschneidet als ein vergleichbarer ETF oder ETC.

Geldanlage in ETFs: breite Streuung und hohe Liquidität

ETFs (Exchange Traded Funds) bilden die Wertentwicklung eines Börsenindexes – beispielsweise des DAX – passiv nach und sind derzeit bei Anlegern besonders beliebt. Das hat gute Gründe: Schon ein ETF bildet eine Fülle von Einzelwerten ab. Da ETFs ohne aktive Fondsmanager auskommen, sind die Managementkosten gering und die ETFs günstig. Und weil sie börsentäglich handelbar sind, bieten sie eine hohe Liquidität. Auch bei ETFs besteht für Sie kein Emittentenrisiko: Ihre Geldanlage wäre als Sondervermögen bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt.

Geld investieren in ETCs: attraktive Renditechancen mit Rohstoffen

ETCs ist die Abkürzung für Exchange Traded Commodities. Diese börsengehandelten Fonds bilden analog zu ETFs den Preis der zugrunde liegenden Rohstoffe ab, also zum Beispiel von Gold oder Industriemetallen. Auch ETCs sind sogenannte passive Fonds ohne Fondsmanager. Da ETCs kein Sondervermögen darstellen und grundsätzlich ein Emittentenrisiko besteht, berücksichtigen wir sie bei der Portfolio-Strukturierung nur dann, wenn sie eine wichtige Bedingung erfüllen: Sie müssen über eine zusätzliche Absicherung durch die physische Hinterlegung der abgebildeten Rohstoffe verfügen oder alternativ durch andere Wertpapiere oder Barmittel besichert sein.

Die digitale Vermögensverwaltung mit dem Besten aus 2 Welten

Vertrauen Sie lieber auf eine präzise Investment-Software, die allein auf Datenbasis Chancen und Risiken berechnet, oder auf den Faktor Mensch? cominvest bietet Ihnen beides. Denn bei der digitalen Vermögensverwaltung profitieren Sie von der leistungsstarken Kombination aus systemischer Effizienz und der langjährigen Erfahrung unserer Finanzexperten.

Die Neutralität der Robo-Advisor

Subjektive Meinungen oder Emotionen sind keine guten Berater, wenn Sie Ihr Geld richtig anlegen möchten. Deshalb basieren bei der digitalen Vermögensverwaltung mit cominvest alle Analysen und Bewertungen auf einem intelligenten Investment-Algorithmus, der einer festgelegten Strategie folgt. Er beruht auf neuesten Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung und ist von uns jahrelang praxiserprobt.

Wie funktioniert cominvest genau? Auf Basis eines mathematischen Modells erstellt der Robo-Advisor alle 16 Wochen für jede Anlagestrategie das aktuelle Musterportfolio. Dafür wählt er aus rund 100 potenziellen Musterportfolios diejenigen aus, die auf Basis der Algorithmusberechnungen die höchsten Renditeerwartungen aufweisen, aber noch unterhalb der definierten Risikoobergrenzen liegen. Auch das regelmäßig vorgenommene Ranking der Wertpapiere innerhalb ihrer Anlageklasse erfolgt bei der digitalen Geldanlage mithilfe der Software und beruht allein auf rationalen Kriterien.

Das Plus der Geldanlage mit cominvest: langjähriges Expertenwissen als zusätzliche Kontrollinstanz

Der Algorithmus des Robo-Advisors greift auch bei der börsentäglichen Risikokontrolle für Ihre Kapitalanlage: Werden die vereinbarten Risikogrenzen erreicht, schlägt die Software eine Portfolioumschichtung vor. Genau an diesem Punkt kommen noch einmal die unabhängigen Finanzexperten des cominvest Anlageausschusses als zusätzliche Kontrollinstanz dazu. Die Experten prüfen die Optimierungsvorschläge sorgfältig, bevor diese in den Kundendepots umgesetzt werden. Damit vereint cominvest das Beste aus 2 Welten: die Neutralität und Effizienz eines Computersystems und den Faktor Mensch mit der ausgewiesenen Expertise unserer Finanzmarktspezialisten.

2 Komfort-Modelle für Ihre Geldanlage

Geld anlegen, ohne sich täglich mit dem Marktgeschehen befassen zu müssen – der Robo-Advisor cominvest macht es möglich. Denn sobald die aktuellen Entwicklungen an den Finanzmärkten eine Anpassung Ihres Portfolios erfordern, generiert der Investment-Algorithmus der Online-Vermögensverwaltung Handlungsempfehlungen. Dabei handelt es sich um ganz konkrete Vorschläge, in welche Anlageklassen und Wertpapiere Ihre Anlage umgeschichtet werden sollte.

Allerdings ist nicht jeder Anleger gleich. Manche möchten Kapital anlegen und dabei die Gestaltung und stetige Optimierung des Depots ganz abgeben. Andere möchten noch einmal gefragt werden, wenn ihr Vermögen neu investiert wird und Portfolio-Anpassungen stattfinden. Deshalb bietet Ihnen cominvest 2 Komfort-Modelle: Bei unserem „Wir für Sie“-Angebot setzen wir die Portfolio-Anpassungen automatisch für Sie um. Als Kunde des „Wir gemeinsam“-Angebotes haben Sie das letzte Wort und bestimmen selbst, ob Sie den Optimierungsvorschlag freigeben möchten.

Große Freiheit bei der Online-Vermögensverwaltung: Verkauf der Wertpapiere jederzeit möglich

Auch eine Geldentnahme funktioniert bei cominvest zu jedem Zeitpunkt: Sie geben an, welchen Geldbetrag Sie entnehmen möchten – schon berechnet die Software der digitalen Vermögensverwaltung die dafür notwendigen Verkaufsorders. Als Kunde des „Wir für Sie“-Angebotes erfolgen die Verkäufe automatisch am nächsten Börsentag, beim Angebot „Wir gemeinsam“ müssen Sie die Orders noch freigeben.

Angaben jederzeit anpassen

Unsere Empfehlung für Ihre Anlagestrategie soll immer zu Ihren aktuellen Bedürfnissen passen. Deshalb können Sie Ihre Daten jederzeit anpassen, wenn sich Ihre Anlageziele oder Ihre persönliche Situation ändert. Einfach in Ihrem cominvest Depot unter „Anlageüberblick“ Ihre persönlichen Angaben regelmäßig prüfen und aktualisieren.

Schutz der Geldanlage: Gemanagte Fonds und ETFs sind Sondervermögen

Der Robo-Advisor cominvest legt ihr Geld unter anderem in gemanagte Fonds und ETFs an. Hierbei handelt es sich nach deutschem Recht um Sondervermögen. Das heißt: Im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft wäre Ihre Einlage von der Insolvenzmasse getrennt. Damit besteht für Sie kein Emittentenrisiko.

Für ETCs gilt das nicht. Sie spielen bei der digitalen Vermögensverwaltung mit cominvest daher nur dann eine Rolle, wenn sie über eine zusätzliche Absicherung verfügen – zum Beispiel durch die physische Hinterlegung der abgebildeten Rohstoffe oder alternativ durch die Besicherung mit anderen Wertpapieren wie Staatsanleihen oder Barmitteln. Generell gilt aber immer: Wenn Sie Geld in Wertpapiere anlegen, bestehen Verlustrisiken durch Marktschwankungen.

Umfassender Datenschutz für Ihre Investition

Bei der Geldanlage ist neben den möglichen Renditechancen vor allem eines wichtig: Sie sollen jederzeit ein gutes Gefühl haben – das gilt nicht zuletzt auch für den Umgang mit Ihren Daten, die Sie uns überlassen, damit wir Ihr Geld investieren können. Lesen Sie in unseren Datenschutzhinweisen und in den Informationen rund um die Datenkommunikation, welche Maßnahmen wir als Bank ergreifen, damit Ihre Daten bei comdirect sicher sind.

Die 2-Faktor-Authentifizierung gilt auch für die digitale Vermögensverwaltung

Nachdem Sie Ihr cominvest Depot eröffnet haben, erhalten Sie Ihre Login-Daten: die Zugangsnummer und Ihre Persönliche Identifikationsnummer (PIN). So ausgerüstet, haben Sie jederzeit sicheren Zugriff auf Ihren Persönlichen Bereich, in dem Sie alle Informationen zu Ihrer Geldanlage mit cominvest finden.

Gut zu wissen: Wenn Sie mit cominvest Kapital anlegen, wird Ihnen wie beim klassischen Online-Banking die sogenannte 2-Faktor-Authentifizierung begegnen. Diese kommt zum Beispiel zum Tragen, wenn Sie im Persönlichen Bereich Nachrichten abrufen oder Transaktionen vornehmen. Dann müssen Sie häufig zusätzlich eine Transaktionsnummer (TAN) eingeben – das macht jeden Vorgang sicherer. comdirect bietet Ihnen das photoTAN- und das mobileTAN-Verfahren an. Entscheiden Sie, welches TAN-Verfahren Sie nutzen möchten.

Kleiner Anlagebetrag, große Wirkung: Geld anlegen mit dem Sparplan

Sobald Sie den Mindestbetrag von 3.000 Euro investiert haben, können Sie jederzeit schnell und einfach im Persönlichen Bereich Ihren cominvest Sparplan einrichten: Wählen Sie Ihre individuelle Sparrate zwischen 100 Euro und 10.000 Euro – den Rest erledigt die digitale Vermögensverwaltung für Sie. Denn Ihre Sparrate wird automatisch jeweils am Monatsletzten per Lastschrift eingezogen und in ganzen Stücken oder aber auch in Bruchstücken passend zu Ihrem Portfolio angelegt.

Als „Wir gemeinsam“-Kunde haben Sie natürlich auch beim Sparplan das letzte Wort: Sie erhalten monatlich eine Empfehlung für die Investition Ihrer Sparrate – und Sie entscheiden dann, ob der Robo-Advisor Ihr Geld wie vorgeschlagen anlegen soll.

Transparente Kosten bei Ihrer digitalen Vermögensverwaltung

Die Kosten für die Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung setzen sich aus verschiedenen Posten zusammen. Bei cominvest müssen Sie diese aber nicht mühsam zusammenrechnen, denn Sie zahlen ein All-in-Entgelt in Höhe von nur 0,95 % p. a. des Anlagevolumens. In diesem monatlichen Beratungsentgelt sind sämtliche Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte sowie die Mehrwertsteuer bereits enthalten. Auch die Konto- und Depotführung sowie Geldeinzahlungen und -entnahmen sind für Sie kostenlos. Das Beratungsentgelt buchen wir jeweils am Anfang des Folgemonats von Ihrem Verrechnungskonto ab. Überraschungen im Kleingedruckten müssen Sie nicht fürchten – das macht die Geldanlage mit cominvest nicht nur übersichtlich, sondern auch entspannt.

Die Produktkosten bei cominvest

Neben dem All-in-Entgelt fallen beim Robo-Advisor cominvest sogenannte Produktkosten an. Diese Kosten erheben die Fondsanbieter und sie werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen. Es erfolgt also keine Abrechnung über comdirect. Aktuell liegen die Produktkosten für die Wertpapiere im cominvest Anlageuniversum zwischen 0,19 % und 1,2 % p. a. Die Schwankungsbreite entsteht, da cominvest neben ETFs und ETCs auch in gemanagte Fonds investiert.

Die digitale Vermögensverwaltung mit persönlichem Service

Bei der Geldanlage mit einem Robo-Advisor gibt es keinen persönlichen Kundenservice? Bei cominvest schon. Unsere Kundenbetreuer sind telefonisch rund um die Uhr, auch am Wochenende und an Feiertagen, für Sie da. Denn wir sind davon überzeugt: Eine digitale Vermögensverwaltung ist nur dann richtig gut, wenn auch der Faktor Mensch nicht zu kurz kommt.