cominvest - Ihre digitale
Vermögensverwaltung

Kapital anlegen mit cominvest: Ihre Anlagestrategie steht im Fokus

Zuerst ermittelt cominvest Ihre Strategie für die Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung. Diese entscheidet dann über die konkrete Struktur Ihrer Geldanlage. cominvest verfügt in beiden Angeboten – cominvest classic und cominvest green – über 5 Anlagestrategien, die sich unter anderem durch maximal zulässige Schwankungsbreiten, sogenannte Volatilitäten (annualisierte Portfoliovolatilität), unterscheiden. cominvest wählt aufgrund der individuellen Kundenangaben die passende Anlagestrategie aus. Der Robo-Advisor misst über die Volatilität das Risiko einer Strategie: Aus geringeren Schwankungsbreiten ergeben sich geringere Verlustrisiken, aber auch niedrigere Renditeerwartungen. Umgekehrt gehen höhere Schwankungsbreiten mit höheren Verlustrisiken und entsprechend höheren Renditen einher. Jeder dieser Anlagestrategien ist ein Musterportfolio zugeordnet, das ETFs und ETCs verschiedener Anlageklassen beinhaltet. Diese gewichtet der Robo-Advisor cominvest für jede Anlagestrategie so, dass sie den definierten Volatilitätsgrenzen entsprechen. Die Online-Vermögensverwaltung nimmt Ihnen also den zeitintensiven Wertpapiervergleich ab.

Dynamisches Portfolio-Management: die Zeichen erkennen und reagieren

Einmal gestreut investieren und dann das Portfolio sich selbst überlassen – diese Strategie ist angesichts der schnellen Entwicklungen auf den Kapitalmärkten längst überholt. Heute ist es das A und O bei der Anlage mit Wertpapieren, Portfolios nicht nur zu diversifizieren, sondern regelmäßig zu prüfen, ob die Anlagestruktur noch zur aktuellen Börsenphase passt. Deshalb ist das dynamische Portfolio-Management ein zentraler Bestandteil der digitalen Vermögensverwaltung von cominvest.

Dank eines speziell entwickelten Investment-Algorithmus analysiert und bewertet der Robo-Advisor ständig die Flut an Informationen auf den Wertpapiermärkten – ein Service, den in diesem Umfang kein Fondsmanager aus Fleisch und Blut bieten kann. Daraus leitet cominvest Trends ab: Sollten sich bestimmte Anlageklassen deutlich besser entwickeln als andere, kann eine Umschichtung des Depots sinnvoll sein. Aber nicht nur die Anlageklassen, sondern auch die Wertpapiere selbst werden bei der Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung immer wieder einem Check unterzogen: Alle 16 Wochen ermittelt der Robo-Advisor für sämtliche Wertpapiere die aktuelle Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse – und nur für Wertpapiere mit dem höchsten Ranking gilt eine klare Kauf- oder Halteempfehlung.

Macht die digitale Vermögensverwaltung komplett: das aktive Risikomanagement und das smarte Rebalancing

Mit vielen Wertpapierkäufen und -verkäufen erzielt man nicht unbedingt hohe Renditen. Wann also sollen Sie Geld investieren? Und wann ist der richtige Zeitpunkt, in unsicheren Börsenphasen Liquidität aufzubauen oder zu halten? Diese schwierige Entscheidung übernimmt cominvest für Sie, genauer gesagt die intelligente Technologie des Robo-Advisors. Sie misst börsentäglich die Schwankungsintensität und das mögliche Verlustrisiko Ihrer Anlage mit der digitalen Vermögensverwaltung. Ergibt sich aufgrund starker Volatilitäten an den Finanzmärkten eine Überschreitung der definierten Risikogrenzen, erfolgt taggleich eine Optimierung der Musterportfolios, und das Risiko wird wieder an das erlaubte Maß angepasst – damit Sie jederzeit Ihr Geld zielführend anlegen und Ihren Renditezielen näher kommen.

Außerdem screent cominvest die Kundenportfolios im Rahmen des smarten Rebalancings börsentäglich auch auf etwaige Verschiebungen in der Gewichtung einzelner Portfoliobestandteile durch Kursentwicklungen. Wenn diese Gewichtung von den für die jeweilige Anlagestrategie festgelegten Anteilen abweicht, führt cominvest die Portfolios im Rahmen des smarten Rebalancings zur ursprünglichen Gewichtung zurück.

Global, diversifiziert und individuell investieren mit Ihrer digitalen Vermögensverwaltung

Das Anlageuniversum von cominvest besteht aus rund 2.000 Wertpapieren aus den wichtigsten Anlageklassen im Markt. Aus diesen Anlageklassen sucht der Robo-Advisor für Sie passende ETFs (Exchange Traded Funds) und ETCs (Exchange Traded Commodities) aus.

Anlageklassen im Produktangebot cominvest classic:

• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa < 3 Jahre
• Anleihen Europa > 3 Jahre
• Anleihen USA
• Anleihen Emerging Markets
• Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA, Hochzinsanleihen
• Aktien Europa
• Aktien USA
• Aktien Japan
• Aktien Emerging Markets
• Edelmetalle
• Immobilien Global
• Rohstoffe

Anlageklassen im Produktangebot cominvest green:

• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa
• Anleihen USA
• Anleihen Emerging Markets
• Aktien Europa
• Aktien USA
• Aktien Japan
• Aktien Emerging Markets
• Gold

Ihre Anlagestrategie bestimmt, wie Ihr Vermögen auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt wird. Für risikofreudige Investoren kommen auch Anlageklassen wie Aktien und Rohstoffe infrage. Diese weisen größere Schwankungen und Verlustrisiken, aber auch höhere Ertragschancen auf. Steht hingegen für Sie die Sicherheit im Vordergrund, bieten sich schwankungsärmere Anlageklassen an. Je Anlagestrategie gewichtet die Online-Vermögensverwaltung die Anlageklassen noch einmal prozentual unterschiedlich.

Digitale Vermögensverwaltung mit transparenten Kriterien für die Wertpapierauswahl

Wie kommen die einzelnen Wertpapiere nun in das Angebot von cominvest? Auch hier erledigt der Robo-Advisor mit seinem Algorithmus die Hauptarbeit: In einem mehrstufigen Prozess filtert er für die Anlagestrategien der Kunden die bestmöglichen Wertpapiere aus einer großen Menge an Anlageprodukten heraus.

Für cominvest classic sind die Auswahlkriterien u. a. die Bewertungen von Ratingagenturen, das Fondsvolumen und eine Mindesthistorie von 3 Jahren. Dann ermittelt die digitale Vermögensverwaltung eine Rangfolge innerhalb der jeweiligen Anlageklasse. Dabei wird für jedes einzelne Wertpapier auf Basis exakter historischer Daten ein Index-Score berechnet – so lassen sich die Wertpapiere miteinander vergleichen. Für ein Investment kommen dann nur Wertpapiere infrage, die im Ranking besonders gut abschneiden. Im letzten Schritt prüfen zudem die comdirect Finanzexperten noch einmal jedes Wertpapier auf seine Qualität. Der Robo-Advisor cominvest setzt also auf die Kombination von Mensch und Maschine.

cominvest green bezieht die gleichen qualitativen Auswahlkriterien in die Wertpapierselektion ein, darüber hinaus müssen die ETFs für cominvest green aber auch strengen Nachhaltigkeitsvorgaben entsprechen – sogenannten ESG-Kriterien. Bei Gold-ETCs achtet cominvest green darauf, dass die Anbieter sich der Responsible Gold Guidance der London Buillion Market Association (LBMA) und damit einem verantwortungsvollen Goldhandel verpflichten. Nähere Informationen zur Wertpapierauswahl von cominvest green finden Sie hier.

Geldanlage in ETFs: breite Streuung und hohe Liquidität

ETFs (Exchange Traded Funds) bilden die Wertentwicklung eines Börsenindexes – beispielsweise des DAX – passiv nach und sind derzeit bei Anlegern besonders beliebt. Das hat gute Gründe: Schon ein ETF bildet eine Fülle von Einzelwerten ab. Da ETFs ohne aktive Fondsmanager auskommen, sind die Managementkosten gering und die ETFs günstig. Und weil sie börsentäglich handelbar sind, bieten sie eine hohe Liquidität. Außerdem besteht bei ETFs für Sie kein Emittentenrisiko: Ihre Geldanlage wäre als Sondervermögen bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt.

Mit ETCs in Rohstoffe investieren

ETCs ist die Abkürzung für Exchange Traded Commodities. Diese Zertifikate bilden analog zu ETFs den Preis der zugrunde liegenden Rohstoffe ab, also z. B. von Gold oder Industriemetallen. Da ETCs kein Sondervermögen darstellen und grundsätzlich ein Emittentenrisiko besteht, berücksichtigen wir sie bei der Portfolio-Strukturierung nur dann, wenn sie eine wichtige Bedingung erfüllen: Sie müssen über eine zusätzliche Absicherung durch die physische Hinterlegung der abgebildeten Rohstoffe verfügen oder alternativ durch andere Wertpapiere oder Barmittel besichert sein.

Alle Investitionen in Wertpapiere sind mit verschiedenen Risiken verbunden, die zu einem Kapitalverlust bis hin zum Totalverlust führen können.

Die digitale Vermögensverwaltung mit dem Besten aus 2 Welten

Vertrauen Sie lieber auf eine präzise Investment-Software, die allein auf Datenbasis Chancen und Risiken berechnet, oder auf den Faktor Mensch? cominvest bietet Ihnen beides. Denn bei der digitalen Vermögensverwaltung profitieren Sie von der leistungsstarken Kombination aus systemischer Effizienz und der langjährigen Erfahrung unserer Finanzexperten.

Die Neutralität der Robo-Advisor

Subjektive Meinungen oder Emotionen sind keine guten Berater, wenn Sie Ihr Geld richtig anlegen möchten. Deshalb basieren bei der digitalen Vermögensverwaltung mit cominvest alle Analysen und Bewertungen auf einem intelligenten Investment-Algorithmus, der einer festgelegten Strategie folgt. Er beruht auf neuesten Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung und ist von uns jahrelang praxiserprobt.

Wie funktioniert cominvest genau? Auf Basis eines mathematischen Modells erstellt der Algorithmus des Robo-Advisors alle 16 Wochen für jede Anlagestrategie das aktuelle Musterportfolio, das auf Basis von Berechnungen die höchsten Renditeerwartungen aufweist, aber noch unterhalb der definierten Risikoobergrenzen liegt. Auch das regelmäßig vorgenommene Ranking der Wertpapiere innerhalb ihrer Anlageklasse erfolgt bei der digitalen Geldanlage mithilfe der Software und beruht allein auf rationalen Kriterien. Die comdirect Finanzexperten prüfen die Optimierungsvorschläge sorgfältig, bevor diese in den Kundendepots umgesetzt werden.

Das Plus der Geldanlage mit cominvest: langjähriges Expertenwissen als zusätzliche Kontrollinstanz

Der Algorithmus des Robo-Advisors greift auch bei der börsentäglichen Risikokontrolle und dem smarten Rebalancing Ihrer Kapitalanlage: Werden die vereinbarten Risikogrenzen erreicht oder die Portfolioanteile entsprechen nicht mehr der Zielgewichtung des Musterportfolios, schlägt die Software eine Portfolioumschichtung vor. Genau an diesem Punkt kommen noch einmal die unabhängigen Finanzexperten des cominvest Anlageausschusses als zusätzliche Kontrollinstanz dazu. Die Experten prüfen die Optimierungsvorschläge sorgfältig, bevor diese in den Kundendepots umgesetzt werden. Damit vereint cominvest das Beste aus 2 Welten: die Neutralität und Effizienz eines Computersystems und den Faktor Mensch mit der ausgewiesenen Expertise unserer Finanzmarktspezialisten.