| Beschreibung
| Laufzeit | Einmalanlage | Sparplan | Zinssatz | Zinszahlung | Kontoführung | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tagesgeld PLUS | Bleiben Sie flexibel mit dem Tagesgeld PLUS Konto und legen Sie Ihr Geld ohne Mindestbetrag oder -laufzeit an. | täglich verfügbar | Ja. Hierzu ist keine Mindestanlage erforderlich. | Ja. Hierbei können Sie frei über die Höhe Ihrer Sparrate bestimmen. | 0,01 % p. a.1 bis 10.000 EUR 0,00 % p.a ab 10.000,01 EUR | Vierteljährlich | kostenlos |
| Festgeld | Nutzen Sie unser Festgeld, um kurzfristig Geld fest anzulegen. | 1-3 Monate | Ab 500 EUR | — | 1-3 Monate: 0,01 % p.a. 3 Monate ab 50.000 EUR: 0,05 % p.a.2 | Am Laufzeitende | kostenlos |
| Laufzeitkonto | Legen Sie Ihr Geld auf unserem Laufzeitkonto für 10 Jahre an und profitieren Sie von höheren Zinsen. | 10 Jahre | Ab 500 EUR | — | 0,75 % p.a.3 | Am Laufzeitende | kostenlos |
| Währungs- anlagekonto |
Profitieren Sie mit unserem Währungsanlagekonto von 12 starken Währungen und nutzen die Chance auf Zins- und Spekulationserträge. | täglich verfügbar | Ab 500 EUR | — | Sie können doppelt profitieren:
| — | Die Kontoführung ist kostenlos. Für Währungskäufe und -verkäufe fällt ein Konvertierungsentgelt in Höhe von 1 % der Anlagesumme an. |
Generell stehen Zinsen und Inflation in engem Zusammenhang. Hier ein Beispiel, wie sich die Inflation bei unserem aktuellen Niedrigzinsumfeld verhält:
Je niedriger die Zinsen – wie zum Beispiel aktuell der Fall –, desto größer wird der Anteil an Menschen, der sich die Aufnahme eines Kredites leisten kann. Dadurch wächst sowohl die Menge an Geld, die im Umlauf ist, als auch das Geld, das ausgegeben wird. Wir sprechen von einer wachsenden Wirtschaft. Im Umkehrschluss steigt jedoch auch die Inflation. Das bedeutet, Waren und Dienstleistungen werden im Schnitt teurer, sodass wir uns für unser Geld weniger leisten können. Die Kaufkraft unseres Geldes schmilzt also dahin.
Bei der Anlage in Zinsprodukte wie Tagesgeld oder Festgeld bewegt sich der Zinssatz aktuell zwischen 0,01 % und 0,05 %. Diese Zinsen genügen nicht, um die Inflation, also die Verringerung der Kaufkraft Ihres Geldes, auszugleichen. Somit eignen sich Sparbücher, Tagesgeld- und Festgeldkonten aktuell kaum, um Geld gewinnbringend „auf die hohe Kante zu legen“.
Der Magerzins betrifft auch andere Anlageklassiker: Lebens- und private Rentenversicherungen sowie Bausparverträge ächzen unter dem Druck des anhaltenden Zinstiefs. Der Grund: Große Teile des Kapitals müssen bei diesen Finanzprodukten in zinsgebundene Anlagen investiert werden, was bei der derzeitigen Marktlage die Ertragsaussichten erheblich schmälert.
Eine echte Alternative zu Zinsanlagen schafft in diesem Niedrigzinsumfeld eine Anlage in Wertpapiere.
Der Wertpapiersparplan ist die zeitgemäße Alternative zum klassischen Bankensparplan und eine gute Möglichkeit, Ihr Geld zu vermehren. Der wichtigste Unterschied besteht darin, dass Sie hierbei – statt von Zinsen abhängig zu sein – in Wertpapiere investieren. Damit haben Sie die Chance, von den Gewinnen an den Märkten zu profitieren und wesentlich bessere Erträge zu erwirtschaften. Wertpapiersparpläne sind sehr flexibel und decken ein breites Spektrum an Geldanlagen ab:
Tipp: Reduzieren Sie Ihr Anlagerisiko mit dem „Cost-Average-Effekt“. Mehr zum Cost-Average-Effekt erfahren Sie in der Antwort auf Frage 3.
Investieren Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt eine größere Summe beispielsweise in eine Aktie, wird Ihr Profit stark davon beeinflusst, wie die Aktie zu genau diesem Zeitpunkt steht. Legen Sie hingegen über einen längeren Zeitraum jeden Monat einen festen Betrag in die Aktie an, so gleichen sich die Kursschwankungen mit der Zeit aus: Sie kaufen Ihre Anteile zu einem ausgewogenen Durchschnittspreis. Diesen für Sie sehr positiven Effekt beschreibt der „Cost-Average-Effekt“.
Am einfachsten profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt, wenn Sie Ihr Geld mit einem Wertpapiersparplan anlegen.
Sie können Ihren Sparplan auf eine Wertpapierart konzentrieren und entweder in Fonds, ETFs, Zertifikate/ETCs oder Aktien investieren. Sie können Ihren Sparbetrag aber auch auf verschiedene Wertpapierarten verteilen und so eine noch breitere Risikostreuung erwirken. Gut zu wissen: Je Wertpapierart ist ein Sparbetrag von mindestens 25 Euro notwendig. Sie möchten nicht in Wertpapiere investieren? Dann können Sie auch einen Geldsparplan für Ihr Tagesgeld PLUS-Konto einrichten. Ein Mindestsparbetrag ist in diesem Fall nicht notwendig.
Wie viel Geld Sie anlegen, sollten Sie immer von Ihrer persönlichen Vermögenssituation abhängig machen. Fest steht: Auch die Anlage kleiner Summen hilft Ihnen bei Ihrem Vermögensaufbau. Sie können schon mit monatlichen Sparraten ab 25 Euro ein finanzielles Polster aufbauen. Außerdem reduzieren Sie mit einem Sparplan und dem Kauf von Bruchstücken Ihr Anlagerisiko durch den sogenannten Cost-Average-Effekt (siehe dazu Frage 3).
1 Zinsanpassung gemäß Marktentwicklung möglich. (Stand: 14.8.2017)
2 Zinssatz gilt für den gesamten Anlagebetrag (Stand: 11.03.2016)
3 Stand: 16.3.2017
4 Bei Einlagen oder Transaktionen auf einem Währungsanlagekonto können Kursverluste durch Wechselkursveränderungen entstehen. Ein hoher Zinssatz deutet regelmäßig auf ein hohes Wechselkursrisiko hin. Einfluss auf den Devisenkurs eines Landes haben Komponenten wie die Inflationsrate des Landes, Zinsdifferenzen zum Ausland, die Einschätzung der konjunkturellen Entwicklung, die weltpolitische Situation und das Vertrauen in die politische Führung eines Landes. Als Anleger sollten Sie einem möglichen Renditevorsprung aus der Verzinsung der Anlage das Risiko aus dem Währungsaspekt gegenüberstellen.
