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Junge Frau blickt zuversichtlich in die Zukunft.

Altersvorsorgedepot kommt –
auch bei comdirect

  • Geplanter Start: Januar 2027
  • Bis zu 540 € staatliche Grundzulage jährlich
  • Mehrere Modelle bei comdirect in Vorbereitung

Was ändert sich mit dem neuen Altersvorsorgedepot? 

In vielen Ländern Europas ist staatlich gefördertes Investieren fürs Alter längst etabliert. Künftig soll dieses Prinzip auch in Deutschland stärker Teil der privaten Altersvorsorge werden.

Welche Altersvorsorge-Modelle wird es bei comdirect ab 2027 geben? 

Standard-Altersvorsorgedepot

Für alle, die einfacher in die private Altersvorsorge starten möchten.

Mit vorausgewählten Lösungen und weniger Entscheidungsaufwand.

Allgemeines Altersvorsorgedepot

Für alle, die ihre Altersvorsorge stärker selbst gestalten möchten.

Mit mehr Freiraum bei der Auswahl von ETFs und Fonds.

Frühstart-Rente

Damit langfristige Altersvorsorge schon früh beginnen kann.

Die geplante Frühstart-Rente soll Kindern einen frühen Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau ermöglichen.

Weitere Informationen zur konkreten Produktausgestaltung sowie zu den Kosten der einzelnen Modelle werden wir rechtzeitig vor Produktstart veröffentlichen.

Verpasse keine Updates zum Altersvorsorgedepot 

Das Altersvorsorgedepot wurde erst vor Kurzem beschlossen. Viele Details zur konkreten Ausgestaltung entwickeln sich aktuell noch weiter. Mit unserem Newsletter erhältst du aktuelle Informationen rund um Altersvorsorgedepot, Frühstartrente und den geplanten Modellen bei comdirect.

Zwei Personen blicken in die Ferne.

Für alle, die mehr zur neuen Altersvorsorge wissen wollen 

In unserem Magazin-Artikel findest du detaillierte Informationen zu Förderung, Voraussetzungen und den geplanten Modellen auf Basis des aktuellen Gesetzesstands.

Häufige Fragen zum Alters­vorsorge­depot 

Was ist ein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es kombiniert die Renditechancen des Kapitalmarkts durch Anlagen in z. B. ETFs und Fonds mit staatlichen Zulagen und möglichen Steuervorteilen.

Wie funktioniert ein Altersvorsorgedepot – von der Anspar- bis zur Auszahlphase?

Einfach gesagt: Zuerst baust du Vermögen auf, später nutzt du es. Während der Ansparphase wird durch Beiträge und staatliche Zulagen ein Vermögen z. B. in ETFs und Fonds aufgebaut. In der Auszahlphase wird dieses Vermögen genutzt, um eine regelmäßige zusätzliche Rente zu finanzieren.

Wann soll das Altersvorsorgedepot starten?

Das Altersvorsorgedepot startet ab Januar 2027.

Warum reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus?

Die gesetzliche Rente funktioniert nach dem Umlageverfahren: Die heutigen Erwerbstätigen finanzieren die Renten der heutigen Rentner. Durch den demografischen Wandel kommen jedoch auf immer weniger Beitragszahler immer mehr Rentenempfänger. Eine private Ergänzung wie das Altersvorsorgedepot ist daher ein wichtiger Baustein, um den Lebensstandard im Alter zu sichern.

Worin unterscheidet sich ein Altersvorsorgedepot von einem normalen Depot?

Ein normales Depot dient dem freien Vermögensaufbau – du entscheidest selbst, wie du es nutzt und kannst flexibel auf dein Geld zugreifen. Das Altersvorsorgedepot ist gezielt auf die Altersvorsorge ausgerichtet und verbindet den langfristigen Vermögensaufbau mit staatlicher Förderung. Dafür gelten besondere gesetzliche Rahmenbedingungen, wie z. B. einer anderen Besteuerung und einem Einzahlungshöchstbetrag von 6.840 € pro Jahr.

Für wen kann ein Altersvorsorgedepot besonders interessant sein?

Ein Altersvorsorgedepot kann besonders interessant sein, wenn du langfristig für dein Alter vorsorgen und die Chancen der Kapitalmärkte nutzen möchtest. Gerade wenn bis zum Ruhestand noch viele Jahre vor dir liegen, kann Zeit ein wichtiger Faktor sein – denn längere Zeiträume können helfen, Schwankungen besser auszugleichen.

Bis zu welchem Alter lohnt sich ein Einstieg noch?

Einen festen Zeitpunkt gibt es dafür nicht. Grundsätzlich gilt jedoch: Je länger der Zeitraum bis zur Rente ist, desto stärker kann Zeit wirken. Denn längere Zeiträume können helfen, die Chancen der Kapitalmärkte besser zu nutzen.

Wer soll Anspruch auf die staatliche Förderung haben?

Unmittelbar anspruchsberechtigt sind alle Pflichtversicherten der gesetzlichen Rentenversicherung (z. B. Arbeitnehmer), Beamte, Richter, Soldaten sowie bestimmte Gruppen von Selbstständigen.

Wie hoch könnte die staatliche Förderung ausfallen?

Die Förderung besteht aus zwei Teilen: direkten Zulagen und einem möglichen Steuervorteil.

1. Direkte Zulagen (fließen ins Depot):

  • Grundzulage: Bis zu 540 € pro Jahr
  • Kinderzulage: Bis zu 300 € pro Jahr und Kind
  • Berufseinsteiger-Bonus: Einmalig 200 € (bei Abschluss vor dem 25. Lebensjahr)

2. Zusätzlich möglicher Steuervorteil (über die Steuererklärung):

Das Finanzamt prüft, ob der persönliche Steuervorteil höher ist als der Zulagenanspruch. Ist das der Fall, wird zusätzlich die Differenz als Steuerrückerstattung ausgezahlt.

 

Wie bekomme ich Zulagen?

Der Dauerzulagenantrag wird einmalig bei comdirect als Depotanbieter gestellt. Anschließend kümmern wir uns dann jedes Jahr automatisch um alles Weitere und sorgen für den direkten Zufluss der Zulagen in das Depot.

Gibt es eine Mindestsparrate?

Um staatliche Förderungen nutzen zu können, ist ein Mindestsparbetrag vorgesehen. Dieser liegt bei 120 Euro pro Jahr, also 10 Euro im Monat. Grundsätzlich gilt: Oft ist nicht nur die Höhe entscheidend, sondern vor allem, früh zu beginnen und regelmäßig dranzubleiben.

Kann ich Beiträge pausieren oder flexibel anpassen?

Ja. Sparraten lassen sich jederzeit, wie in allen comdirect Wertpapiersparplänen, flexibel an die Lebenssituation anpassen, erhöhen, reduzieren oder auch komplett pausieren.

Muss ich regelmäßig einzahlen?

Nein, neben regelmäßigen Sparplänen werden bei comdirect auch flexible Einmalzahlungen ermöglicht.

Wie flexibel bin ich bei Änderungen während der Laufzeit?

Dein Leben verändert sich und deine Altersvorsorge sollte das auch können. Deshalb bist du nicht von Anfang an auf alles festgelegt: Viele Dinge lassen sich später anpassen, zum Beispiel Sparbeiträge, die Gewichtung oder der geplante Renteneintritt. Auch ein Anbieterwechsel ist möglich.

Was passiert mit meinem Geld, wenn ich in Rente gehe?

Mit Beginn der Auszahlungsphase, in der Regel wählbar zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr, setzt comdirect auf einen flexiblen Auszahlungsplan. Das Kapital bleibt dabei weiter nach gesetzlichen Vorgaben investiert. Es erfolgen monatliche Auszahlungen, die mindestens bis zum 85. Lebensjahr laufen. Bei positiver Wertentwicklung kann die Auszahlung steigen. Zudem ist das gesamte noch nicht ausgezahlte Kapital während der Auszahlungsphase jederzeit voll vererbbar.