Baufinanzierung PLUS –
Wir vergleichen, Sie sparen

Individuelle Finanzierungslösungen
für Ihre Immobilien

Ob Sie ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder in eine
Immobilie investieren wollen: comdirect ist Ihr kompetenter
Partner bei der Suche nach einer Finanzierungslösung, die zu
Ihren Bedürfnissen passt - unabhängig und zu TOP-Konditionen.

 

Top-Konditionen

ab{nom5}% p. a.

5 Jahre geb. Sollzins, {eff5} % eff. Jahreszins, bonitäts- und objekt- abhängig, Nettodarlehensbetrag 200.000 € repräsentatives Beispiel

„Wir vergleichen für Sie!"

  • Angebote von über 250 Finanzierungspartnern
  • Umfassender Marktüberblick
  • Unabhängige Auswahl des am besten passenden Angebotes
  • Top-Leistungen: z. B. feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre

Staatliche Fördermittel

„Wir übernehmen das
für Sie!"

  • Beratung zur optimalen Nutzung staatlicher Fördermittel in Zusammen- arbeit mit der KfW-Bank
  • Beantragen der Förder- mittel im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage

Persönliche Beratung

„Wir sind für Sie da!"

  • Persönlicher Finanzierungsberater
  • Individuelles Finanzierungskonzept
  • Kostenlose Beratung:
    telefonisch oder als Online-Live-Beratung

Bei Fragen rufen Sie uns gerne an.

04106 - 708 25 25 (montags bis freitags 08.00 Uhr bis 20.00 Uhr)

Weitere Kontaktmöglichkeit:

Baufinanzierung PLUS
Von der Anfrage bis zum Darlehensvertrag in drei Schritten

„Stellen Sie ganz einfach Ihre Anfrage - unverbindlich, schnell und bequem“

Für ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot senden Sie uns die Eckdaten Ihres Vorhabens und Informationen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation.
  • Stellen Sie Ihre Finanzierungsanfrage einfach online oder telefonisch – in nur fünf Minuten.
  • Ihr persönlicher Finanzierungsberater nimmt anschließend Kontakt zu Ihnen auf, gerne zu einem fest vereinbarten Termin.

 

„Wir besprechen gemeinsam Ihr Anliegen - damit die Finanzierung zu Ihren Bedürfnissen passt“

  • Im persönlichen Gespräch klären wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne. Auf dieser Basis erstellen wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
  • comdirect ist als unabhängiger Vermittler in der Lage, das für Sie beste Angebot aus über 250 Anbietern zu finden. Das bedeutet für Sie ein hohes Maß an Markttransparenz und Top-Konditionen. Wir vergleichen für Sie - Sie sparen Zeit und Geld.
  • Direkt im Anschluss an das Gespräch erhalten Sie Ihr Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen. Ihr persönlicher Finanzierungsberater steht Ihnen während der gesamten Antragstellung zur Verfügung.
    Er unterstützt Sie auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Finanzierungsunterlagen.
  • Unsere Baufinanzierungsspezialisten beraten Sie gerne am Telefon. Ganz nach Ihren Wünschen.

„Sie erhalten Ihren Darlehensvertrag von der kreditgebenden Bank – wir bleiben Ihr Ansprechpartner.“

  • Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, leiten wir den Finanzierungswunsch an die von Ihnen ausgewählte Bank weiter.
  • Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie den Darlehensvertrag nach wenigen Tagen.
  • Den unterschriebenen Vertrag senden Sie einfach an die kreditgebende Bank zurück.
  • Für Ihre Fragen rund um das Thema Baufinanzierung bleiben wir weiterhin Ihr erster Ansprechpartner. Selbstverständlich auch nach der Auszahlung Ihres Darlehens.

 

Baufinanzierung PLUS
Aktuellen Zinsrabatt für KfW-Darlehen nutzen

Nutzen Sie die günstigen Programme der KfW-Förderbank. Bei einigen Finanzierungspartnern erhalten Sie bei ausgewählten Programmen bis zu 0,25 % Punkte Zinsrabatt.
Logo

Die KfW Bankengruppe unterstützt Inlandsprojekte rund um die Entwicklung kommunaler Infrastruktur, Wohnungsbau und damit verbundener Energiespartechniken. Wir prüfen, ob Ihr Vorhaben in eines der KfW Förderprogramme passt und sichern Ihnen die zusätzlichen finanziellen Mittel.


 

comdirect Tipp: „Optimale Sondertilgung“

Reduzieren Sie frühzeitig die Restschuld Ihres Darlehens: Die meisten Finanzierungsinstitute bieten die Möglichkeit, neben der planmäßigen Tilgung, die Sie jeden Monat leisten, zu bestimmten Terminen Sondertilgungen vorzunehmen. Dies lohnt sich besonders, wenn Sie in den Folgejahren regelmäßig weitere Auszahlungen erwarten – wie etwa Bonifikationen, Tantiemen oder Zinserträge. Werden diese in die Finanzierung auch eingebracht, ergibt sich eine Verkürzung der Darlehenslaufzeit und Zinsersparnis.

Während diese Sondertilgungsoptionen bei vielen Anbietern ohne Extrakosten enthalten sind, verlangen andere Institute – insbesondere bei höheren Sondertilgungsbeträgen – zum Teil erhebliche Zinsaufschläge. Achten Sie deshalb darauf, dass Sondertilgungsmöglichkeiten auf Ihren tatsächlichen Bedarf abgestimmt und vertraglich bei Abschluss der Anschlussfinanzierung vereinbart sind.
Rechnen Sie in den nächsten Jahren jedoch mit größeren Einmalbeträgen (z. B. Firmenverkauf, Erbschaft etc.), sollten Sie sich auch überlegen, ob Sie nicht für einen Teil des Darlehens eine deutlich kürzere Sollzinsbindung wählen – zumal Sie hiermit im Regelfall sogar noch wesentlich günstigere Konditionen erzielen. Ein hervorragendes Beispiel hierfür ist das Kombi-Darlehen, bei dem Sie bis zu 50 % des Darlehens in Form eines variabel verzinsten Sondertilgungsdarlehens aufnehmen, das Sie jederzeit zurückzahlen können.

Stand: 29.06.2012

comdirect Tipp: „Vorsicht Bereitstellungszinsen“

Was sind Bereitstellungszinsen? Bereitstellungszinsen sind Gebühren, die von Ihrem Kreditinstitut auf noch nicht abgerufene Darlehensteile berechnet werden. Damit kompensiert die Bank den Verlust, der sich aus den fehlenden Zinseinnahmen für den bereits zugesicherten Nettodarlehensbetrag ergeben. In der Regel fallen diese Gebühren erst nach einem gewissen Zeitraum (der sogenannten "bereitstellungszinsfreien Zeit") an und betragen zwischen 2,4 % und 3,0 % p. a. (d.h. 0,20 % bis 0,25 % pro Monat) der nicht abgerufenen Nettodarlehenssumme.

Unvorhergesehene Ereignisse wie Materialengpässe, Lieferschwierigkeiten oder schlechte Witterungsbedingungen führen zu Verzögerungen und teils erheblichen Mehraufwendungen. Die Doppelbelastung aus Miete und Baukosten lässt Ihnen aber meist keinen großen Spielraum. Verschiebt sich die Fertigstellung einzelner Bauabschnitte, können unkalkulierbare Zusatzkosten für die Bereitstellung des noch nicht komplett abgerufenen Darlehens auf Sie zukommen. Daher kann das Projekt Eigenheim für Bauherren schnell zur Belastungsprobe werden. Sie sollten deshalb bei der Auswahl Ihres Finanzierungspartners nicht nur auf einen günstigen Darlehenszins achten. Wichtig ist auch, dass Sie die Höhe der Bereitstellungszinsen und die Dauer der bereitstellungszinsfreien Zeit im Blick behalten. Einige Anbieter verlangen für bis zu 24 Monate Bereitstellung keine Gebühren. Andernfalls können sich diese Zusatzkosten als enorme Kostentreiber erweisen und den Zinsvorteil minimieren. Wir empfehlen Ihnen, mit dem Bauträger im Vorfeld einen vertraglich garantierten Fertigstellungstermin zu vereinbaren und sich so vor unnötigen Mehraufwendungen beim Hausbau zu schützen.

Die Kosten sollten bei der Auswahl Ihres Finanzierungsinstituts genau berücksichtigt werden. Ihr comdirect Finanzierungsberater berät Sie gerne zu diesem wichtigen Thema.

Stand: 29.06.2012

comdirect Tipp: „Modernisierungsbedarf“

Informieren Sie sich bereits beim Bau oder Kauf einer Immobilie über mögliche Aufwendungen in der Zukunft. Der Zeitpunkt, zu dem die Renovierung eines Gebäudebestandteils sinnvoll ist, hängt zum einen vom Alter ab, zum anderen aber auch von der besonderen Beschaffenheit der verwendeten Baustoffe sowie der Intensität der Nutzung. Die folgenden Beispiele zeigen auf, wie weit die übliche Nutzungsdauer variieren kann:

  • Heizungsanlagen: 10 bis 50 Jahre
  • Wasserleitungen: 25 bis 40 Jahre
  • Sanitäranlagen: 15 bis 40 Jahre
  • Elektroinstallationen: 20 bis 50 Jahre
  • Fenster: 20 bis 50 Jahre
  • Fassade: 5 bis 40 Jahre
  • Dach: 20 bis 60 Jahre

Informieren Sie sich daher sehr genau, wie aufwendig die einzelnen Gebäudeteile erstellt oder bereits modernisiert wurden und wann welche Renovierungsmaßnahmen anstehen. Diese Erkenntnisse sollten entsprechend, insbesondere beim Kauf einer Immobilie, in die Kaufentscheidung und die Preisgestaltung einfließen. Damit gehen Sie im Vorfeld bösen Überraschungen aus dem Weg, wenn bereits kurz nach der Finanzierung der Immobilie neue Ausgaben durch die Renovierung drohen.

Stand: 29.06.2012

comdirect Tipp: „Muskelhypothek“

Mit dem Bau der eigenen Immobilie können Sie als Bauherr nicht nur Ihre eigenen Vorstellungen von Bauunternehmen verwirklichen lassen, sondern Sie können auch selbst Hand anlegen und aktiv an der Entstehung mitwirken. Denn wer seine handwerklichen Kenntnisse und Fähigkeiten in die eigenen vier Wände steckt, kann dabei viel Geld sparen. Dennoch sollten Sie hier bedacht vorgehen und das eigene Können und den Zeitaufwand objektiv einschätzen. Denn wenn im Vorwege eingeplante Eigenleistungen doch nicht erbracht werden können, kann aus der Muskelhypothek schnell eine Nachfinanzierung werden, deren Kosten nicht eingeplant waren.

Ein Gespräch mit der beauftragten Baufirma bringt oft Klarheit über den Umfang der geplanten Muskelhypothek. Die Einbringung von Eigenleistungen in Höhe von 5 bis 10 % der Finanzierungssumme sind meist realistisch – sollten aber vom beteiligten Bauunternehmen bestätigt werden. Ebenso gilt es abzuklären, in welcher Höhe Eigenleistungen bei der Baufinanzierung berücksichtigt werden können, da die verschiedenen Finanzierungsanbieter am Markt diese unterschiedlich bewerten.

Stand: 29.06.2012

„Nüchterne Kalkulation“ für die realistische Finanzierung

Sämtliche Nebenkosten, die beim Bau Ihrer neuen Immobilie anfallen, sollten Sie vorab gründlich kalkulieren. Diese Kosten sind in ihrer Höhe nicht zu vernachlässigen, werden aber häufig unterschätzt.

Zur besseren Einschätzung der möglichen Kosten haben wir für Sie die wichtigsten Nebenkosten in der folgenden Übersicht zusammengestellt:


Nebenkosten beim Bau einer Immobilie


Kosten für den Kauf des Grundstückes
Grunderwerbssteuer
Kosten für die Baugenehmigung
Kosten für die Vermessung, Architektenhonorare, Projektleitung
Erschließungskosten
Anschlusskosten an öffentliche Versorgungsleitungen
Bereitstellungs- und Bauzinsen
Baustrom, -wasser und -entsorgung
Bauwesenversicherung
Bauherrenhaftpflichtversicherung

Nebenkosten bei der Finanzierung einer Immobilie


Eintragung von Grundpfandrechten: Kosten für Notar- und Grundbuchamt

Stand: 29.06.2012

comdirect Tipp: „Richtige Tilgung“

Wie hoch der Tilgungssatz konkret sein sollte, ergibt sich aus dem Zeitraum, in dem Sie das Darlehen abbezahlen möchten und des individuellen finanziellen Spielraums. In der Regel sollte dies spätestens mit dem Eintritt in den Ruhestand der Fall sein.

Wichtig bei der Wahl der Tilgungshöhe: Je niedriger die Zinsen, desto länger brauchen Sie mit einer bestimmten anfänglichen Tilgung, um das Darlehen zurückzuzahlen. So dauert die Rückzahlung bei einem Zinsniveau von 6,0% und einer anfänglichen Tilgung von 1,0% ca. 30 Jahre. Bei einem Zinsniveau von 4,0% rechnen Sie beim gleichen Tilgungssatz schon mit ca. 40 Jahren.

Warum ist das so? Die Begründung dafür liegt in der konstanten Kreditrate zur Begleichung Ihres Annuitätendarlehens. Dies setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Durch die regelmäßige Tilgung Ihres Darlehens nimmt die Restschuld während der Laufzeit immer mehr ab. Dadurch verringert sich der Zinsanteil der Rate. Da die Rate insgesamt aber konstant bleibt, steigt der Tilgungsanteil durch den ersparten Zinsanteil kontinuierlich an. Bei niedrigen Zinsen reduziert sich der Zinsanteil langsamer – und dadurch steigt auch der Tilgungsanteil langsamer als bei höheren Zinsen. Die logische Konsequenz: Sie benötigen bei gleicher anfänglicher Tilgung länger, um das Darlehen zurückzuzahlen. Aus der folgenden Grafik entnehmen Sie, wie sich die gewählte Tilgungshöhe auf Ihre Darlehenslaufzeit auswirkt:

Richtige Tilgung

Bei der Analyse und Auswahl der optimalen Tilgungshöhe für das optimale Finanzierungskonzept unterstützt Sie gerne Ihr persönlicher Finanzierungsberater.

Stand: 29.06.2012

Eine Auswahl unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 250 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für Sie zu finden:

 

  • Allianz
  • Alte Leipziger Bauspar
  • AXA
  • Barmenia
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • DSL Bank
  • Ergo
  • Gladbacher Bank
  • Hanseatic Bank
  • Hannoversche Leben
  • Haspa
  • Höchster Pensionskasse
  • ING-DiBa
  • KfW
  • Münchener Verein
  • NIBC
  • Oyak Anker Bank
  • PSD Berlin-Brandenburg
  • PSD Hannover
  • PSD Rhein-Ruhr
  • PSD Nord
  • PSD Nürnberg
  • PSD Kiel
  • PSD Westfalen-Lippe
  • PSD München
  • SKG Bank
  • Sparda Bank Hannover
  • Sparda Bank München
  • Sparda Bank Berlin
  • Sparda Bank West
  • Sparkasse Essen
  • Stadtsparkasse München
  • uniVersa
  • Volksbank Meißen
  • Volksbank Münster
  • Volkswohl Bund
  • VZN

Online-Live-Beratung

Mit einer Online-Live-Beratung können Sie während eines telefonischen Beratungsgesprächs zusätzlich auf dem eigenen PC die Zinskonditionen für ihre Finanzierungsanfrage einsehen. Das hat den Vorteil, dass Sie die Optimierung Ihres Finanzierungskonzeptes Schritt für Schritt bequem von jedem Ort Ihrer Wahl begleiten können. Mit einer Online-Live-Beratung können Sie absolut transparent einsehen, welche Banken für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen und welche Stellschrauben es für eine bessere Kondition noch gibt.

Gemeinsam mit dem Berater vergleichen Sie die besten Angebote und probieren die verschiedenen Varianten aus - also genauso wie bei einer Beratung vor Ort. So lässt sich zum Beispiel direkt erkennen, wie sich Veränderungen - etwa bei der Laufzeit oder bei der Tilgungsrate - auf die Zinsen auswirken.

Die einzigen technischen Voraussetzungen sind eine Internetverbindung und ein aktueller Browser.

Ausgewählte Leistungen unserer Partner

Wir arbeiten derzeit mit über 250 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zusammen. Hier finden Sie eine Auswahl der Leistungen unserer Partner:

  • Feste Zinsbindungen bis zu 40 Jahre
  • Keine Bereitstellungszinsen bis zu 24 Monate
  • Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen
  • Ausschluss eines Forderungsverkaufs
  • Tilgungen von 1 % bis zur Volltilgung
  • Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 10 % 
  • Möglichkeit der Ratenänderung während der Laufzeit
  • Voll variable Darlehen und Aufteilung von Darlehen
  • Objekt- und Gläubigertausch
  • Einbindung staatlicher Fördermittel, z.B. KfW
  • bis zu 0,40 %-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme

Bitte berücksichtigen Sie, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter darstellt und somit bei jedem Finanzierungspartner unterschiedlich ausgestaltet sein kann.  

Hinweise zu Chart- und Performanceangaben