Produkte und Leistungen | Nettodarlehensbetrag
| Laufzeit | Sollzins | Eff. Jahreszins | Gebühren |
---|---|---|---|---|---|
Ratenkredit | 5.000 bis 50.000 Euro | 12 bis 120 Monate | geb. ab 2,42 % p. a. | ab 2,45 % p. a. | — |
Dispositionkredit | individuell | individuell | veränd. 6,5% p. a. | — | — |
3-Raten-Service1 | 300 bis 10.000 Euro | 3 Monate | — | — | 4,90 Euro bis 19,90 Euro |
Baufinanzierung | ab 50.000 Euro | bis 30 Jahre | geb. | — | |
Wertpapierkredit | individuell (3) | individuell | veränd. 3,9 % p. a. | 3,98 % p. a. | — |
Nettodarlehensbetrag | 10.000 Euro |
Laufzeit / Anzahl Raten | 84 Monate |
Gebundener Sollzinsatz | 3,59 % p. a. |
Effektiver Jahreszins | 3,65 % p. a. |
83 Raten in Höhe von | 134,90 Euro |
Schlussrate | 126,35 Euro |
Zinsen | 1.323,05 Euro |
Gesamtbetrag | 11.323,05 Euro |
Effektiver Jahreszins | |
Gebundener Sollzins | |
Nettodarlehensbetrag | Euro |
Zinsbindung | 15 Jahre |
Beleihungsauslauf | 80 % |
Anfängliche Tilgung | % |
12 Raten pro Jahr in Höhe von |
|
Gesamtkosten innerhalb der Zinsbindung |
Nach dem Ende der Zinsbindung wird mit einer Anschlussfinanzierung mit gleichem Zinssatz und Rate gerechnet. Mögliche Sondertilgungen sind nicht berücksichtigt.
Gesamtlaufzeit | 41 Jahre 4 Monate |
Gesamtanzahl Raten | |
Gesamtkosten des Darlehens |
Der Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag wird durch eine Grundschuld oder Reallast besichert. Zusätzlich fallen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung von Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für das Grundbuchamt) an. Die comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn, ist als Darlehensvermittler unabhängig tätig und kooperiert mit mehr als 400 Darlehensgebern.
Stand:
Bereits seit Jahrhunderten nehmen Menschen Kredite auf – sei es, um eine bestimmte Anschaffung zu bezahlen oder um vorübergehende finanzielle Engpässe zu überbrücken. Heute gibt es eine Fülle von Kreditarten. Aber wann sollten Sie welchen Kredit oder welche Finanzierung wählen? Wir verschaffen Ihnen einen Überblick und zeigen Ihnen, welche Finanzierungsmöglichkeiten comdirect bietet.
Auch die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, spielt eine wesentliche Rolle dabei, ob man einen Kredit erhält oder nicht. Um mehr über das Zahlungsverhalten eines Kunden in der Vergangenheit zu erfahren, holt die Bank eine Auskunft bei der SCHUFA ein. Merkmale, die bei der SCHUFA für eine positive Bonität stehen, sind zum Beispiel ein eröffnetes Girokonto, Kreditkarten, bezahlte Kredite oder Handyverträge.
Selbst bei sehr günstigen Dispositionskrediten sind die Zinsen in der Regel immer noch höher als bei anderen Krediten. Deshalb ist es sinnvoll, den Dispositionskredit vor allem dann zu nutzen, wenn unerwartete Ausgaben ins Haus stehen oder es einmal am Monatsende auf dem Konto knapp wird. Wenn Sie eine größere Ausgabe planen und den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzahlen möchten, ist ein Ratenkredit zu niedrigeren Zinsen die bessere Alternative.
Die Zinsen für den Dispositionskredit können je nach Bank sehr unterschiedlich ausfallen. Im Marktvergleich4 ist der comdirect Dispositionskredit mit einem variablen Sollzins von 6,5 % p. a. besonders günstig. Wenn Sie zum Beispiel zehn Tage lang 500 Euro Ihres Kreditrahmens beanspruchen, fallen nur 0,90 Euro Sollzinsen an.
Bei der Kreditanfrage nennen Sie uns die gewünschte Höhe5 für Ihren Kreditrahmen. Bei positiver Entscheidung springt Ihr Dispositionskredit dann immer für Sie ein, wenn Sie ihn brauchen. Und die Rückzahlung erfolgt automatisch mit dem nächsten Zahlungseingang auf Ihrem comdirect Girokonto. Als Inhaber eines comdirect Girokontos können Sie sich den Dispositionskredit jederzeit auch nachträglich einrichten lassen oder eine Anfrage für einen höheren Dispositionskredit stellen.
Unter dem Begriff Ratenkredit werden alle Kredite zusammengefasst, die man in gleichbleibenden Raten zurückzahlt und nicht für den Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum nutzt. Die gesamte Kreditsumme berechnet sich anhand des Kreditbetrages, der Laufzeit und des Zinssatzes.
Der Zinssatz wird immer als Sollzins und als effektiver Jahreszins angegeben. Der Sollzins beschreibt die reine Kreditverzinsung. In der Regel ist er gebunden und bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich – deshalb spricht man auch von einem gebundenen Sollzins. Da der Kreditnehmer den Kredit aber nicht mit einer Einmalzahlung tilgt, sondern in Raten zu vielen verschiedenen Zeitpunkten, kommt es rein rechnerisch zu einem geringen Zinsverlust. Dieser Zinsverlust sowie der eigentliche Zinssatz werden dann zusammen im effektiven Jahreszins dargestellt. Er zeigt, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit sind. Deshalb ist er auch gut für einen Kreditvergleich geeignet.
Übrigens lohnt es sich, die Ratenkredit-Zinssätze verschiedener Banken genauer anzusehen: Auf den ersten Blick günstige Angebote können sich nämlich schnell als das Gegenteil herausstellen, wenn im Kleingedruckten steht, dass die niedrigen Zinsen nur für bestimmte Kreditsummen gelten oder von der Bonität des Kreditnehmers abhängig sind. Ob dieses der Fall ist, lässt sich am sogenannten repräsentativen Beispiel ablesen, das jede Bank zusätzlich zu den Zinssätzen angeben muss.
Möglich ist ein Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Nehmen Sie sich die Freiheit, die Sie brauchen: Die Laufzeit Ihres comdirect Ratenkredites und damit die Ratenhöhe bestimmen Sie selbst – so haben Sie es in der Hand, ob Sie Ihren Ratenkredit schnell oder lieber mit niedrigeren Monatsraten zurückzahlen möchten. Nach der Kreditanfrage erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages bei positiver Entscheidung innerhalb weniger Tage. Und Sie können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten oder Ihren Ratenkredit gegen eine Ausgleichszahlung vollständig ablösen.
Wie hoch ist die finanzielle Belastung konkret? Dieses repräsentative Beispiel macht es deutlich: Sie wählen einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 48 Monaten. Bei einem gebundenen Sollzinssatz von 3,88 % p. a. und einem effektiven Jahreszins von 3,95 % entspricht das 47 monatlichen Raten von jeweils 225,30 Euro und einer Schlussrate von 221,21 Euro. Sie zahlen somit einen Gesamtbetrag von 10.810,31 Euro.
Sie müssen sich nur einmal für den 3-Raten-Service registrieren – schon erhalten Sie direkt nach jeder Visa-Kartenzahlung ab 300 Euro ein Angebot für den 3-Raten-Service per SMS. Und wenn Sie den Service nutzen möchten, reicht wiederum eine SMS-Bestätigung. Sie zahlen hierfür keine Zinsen, sondern ein fixes Entgelt. Dessen Höhe ist vom Kaufbetrag abhängig und liegt zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro.
Im Vergleich zu anderen Krediten sind die Zinssätze beim Wertpapierkredit meistens relativ günstig. Gleichzeitig ist die Kreditsumme auf einen maximalen Prozentwert des aktuellen Kurswertes der Wertpapiere begrenzt – schließlich verändern sich die Kurswerte von Wertpapieren börsentäglich.
Genau wie beim Dispositionskredit erhalten Sie auch beim comdirect Wertpapierkredit einen Kreditrahmen und zahlen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag Zinsen. Diese liegen bei einem veränderlichen Sollzinssatz von 3,9 % p. a. (3,98 % effektiver Jahreszins) – unabhängig davon, wie hoch der Nettodarlehensbetrag ist.
1 Ein Service Ihrer comdirect Visa-Karte für Zahlungen Ihrer Visa-Karteneinkäufe zwischen 300 Euro und 10.000 Euro.
2 Der Zinssatz ist objekt- und bonitätsabhängig. Der angegebene Zins bezieht sich auf das aktuelle repräsentative Beispiel.
3 Ab einem Depotvolumen von 3.000 Euro
4 Gemäß Auswertung der FMH-Finanzberatung, Stand Mai 2017.
5 Bonität vorausgesetzt.