Kredite & Finanzierung

Banken vergeben Kredite nach bestimmten Kriterien. Das ist auch im Sinne des Kreditnehmers – denn er sollte immer in der Lage sein, den Kredit plus Zinsen problemlos zurückzuzahlen. Grundsätzlich kommen bei deutschen Banken als Kreditnehmer nur Personen infrage, die das 18. Lebensjahr vollendet haben. Welche weiteren Kriterien für eine Kreditvergabe angesetzt werden, kann von Bank zu Bank variieren.

 

Auch die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, spielt eine wesentliche Rolle dabei, ob man einen Kredit erhält oder nicht. Um mehr über das Zahlungsverhalten eines Kunden in der Vergangenheit zu erfahren, holt die Bank eine Auskunft bei der SCHUFA ein. Merkmale, die bei der SCHUFA für eine positive Bonität stehen, sind zum Beispiel ein eröffnetes Girokonto, Kreditkarten, bezahlte Kredite oder Handyverträge.

Der Dispositionskredit, auch kurz Dispo genannt, ist vermutlich der am stärksten verbreitete Kredit. Denn bei den meisten Girokonten können die Inhaber eine Anfrage für einen Dispositionskredit stellen, oder aber die Bank richtet diesen bei Kontoeröffnung gleich automatisch ein. Steht dem Kontoinhaber ein Dispositionskredit zur Verfügung, kann er das Girokonto um einen bestimmten Betrag überziehen.

 

Selbst bei sehr günstigen Dispositionskrediten sind die Zinsen in der Regel immer noch höher als bei anderen Krediten. Deshalb ist es sinnvoll, den Dispositionskredit vor allem dann zu nutzen, wenn unerwartete Ausgaben ins Haus stehen oder es einmal am Monatsende auf dem Konto knapp wird. Wenn Sie eine größere Ausgabe planen und den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzahlen möchten, ist ein Ratenkredit zu niedrigeren Zinsen die bessere Alternative.

Die Zinsen für den Dispositionskredit können je nach Bank sehr unterschiedlich ausfallen. Im Marktvergleich⁴ ist der comdirect Dispositionskredit mit einem variablen Sollzins von 6,5 % p. a. besonders günstig. Wenn Sie zum Beispiel zehn Tage lang 500 Euro Ihres Kreditrahmens beanspruchen, fallen nur 0,90 Euro Sollzinsen an.

 

Bei der Kreditanfrage nennen Sie uns die gewünschte Höhe⁵ für Ihren Kreditrahmen. Bei positiver Entscheidung springt Ihr Dispositionskredit dann immer für Sie ein, wenn Sie ihn brauchen. Und die Rückzahlung erfolgt automatisch mit dem nächsten Zahlungseingang auf Ihrem comdirect Girokonto. Als Inhaber eines comdirect Girokontos können Sie sich den Dispositionskredit jederzeit auch nachträglich einrichten lassen oder eine Anfrage für einen höheren Dispositionskredit stellen.

Sie haben vor, sich Ihr Traumauto zu kaufen? Sie möchten eine dringende Renovierung in Angriff nehmen? Oder Sie planen ein besonderes Fest wie eine Hochzeit? Dann kann ein Ratenkredit eine gute Finanzierungslösung sein.

 

Unter dem Begriff Ratenkredit werden alle Kredite zusammengefasst, die man in gleichbleibenden Raten zurückzahlt und nicht für den Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum nutzt. Die gesamte Kreditsumme berechnet sich anhand des Kreditbetrages, der Laufzeit und des Zinssatzes.

 

Der Zinssatz wird immer als Sollzins und als effektiver Jahreszins angegeben. Der Sollzins beschreibt die reine Kreditverzinsung. In der Regel ist er gebunden und bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich – deshalb spricht man auch von einem gebundenen Sollzins. Da der Kreditnehmer den Kredit aber nicht mit einer Einmalzahlung tilgt, sondern in Raten zu vielen verschiedenen Zeitpunkten, kommt es rein rechnerisch zu einem geringen Zinsverlust. Dieser Zinsverlust sowie der eigentliche Zinssatz werden dann zusammen im effektiven Jahreszins dargestellt. Er zeigt, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit sind. Deshalb ist er auch gut für einen Kreditvergleich geeignet.

 

Übrigens lohnt es sich, die Ratenkredit-Zinssätze verschiedener Banken genauer anzusehen: Auf den ersten Blick günstige Angebote können sich nämlich schnell als das Gegenteil herausstellen, wenn im Kleingedruckten steht, dass die niedrigen Zinsen nur für bestimmte Kreditsummen gelten oder von der Bonität des Kreditnehmers abhängig sind. Ob dieses der Fall ist, lässt sich am sogenannten repräsentativen Beispiel ablesen, das jede Bank zusätzlich zu den Zinssätzen angeben muss.

FOCUS-MONEY hat comdirect in der Ausgabe 15/2017 zusammen mit drei weiteren Banken als fairste Direktbank mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet. Das liegt nicht zuletzt am transparenten comdirect Ratenkredit: Denn bei comdirect gelten im Gegensatz zu vielen anderen Banken dieselben Konditionen für alle Kunden – unabhängig von der Kreditsumme und -laufzeit. Mit nur 3,95 % effektivem Jahreszins (gebundener Sollzins 3,88 % p. a.) ist der comdirect Ratenkredit auch ideal, wenn man eine Umschuldung vornehmen möchte – entweder um einen bestehenden teuren Ratenkredit abzulösen oder um den Dispositionskredit auszugleichen.

 

Möglich ist ein Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Nehmen Sie sich die Freiheit, die Sie brauchen: Die Laufzeit Ihres comdirect Ratenkredites und damit die Ratenhöhe bestimmen Sie selbst – so haben Sie es in der Hand, ob Sie Ihren Ratenkredit schnell oder lieber mit niedrigeren Monatsraten zurückzahlen möchten. Nach der Kreditanfrage erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages bei positiver Entscheidung innerhalb weniger Tage. Und Sie können jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten oder Ihren Ratenkredit gegen eine Ausgleichszahlung vollständig ablösen.

 

Wie hoch ist die finanzielle Belastung konkret? Dieses repräsentative Beispiel macht es deutlich: Sie wählen einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 48 Monaten. Bei einem gebundenen Sollzinssatz von 3,88 % p. a. und einem effektiven Jahreszins von 3,95 % entspricht das 47 monatlichen Raten von jeweils 225,30 Euro und einer Schlussrate von 221,21 Euro. Sie zahlen somit einen Gesamtbetrag von 10.810,31 Euro.

Genau genommen handelt es sich beim 3-Raten-Service nicht um einen klassischen Kredit, sondern um eine besonders praktische Form der Kreditkartenabrechnung: Mit dem 3-Raten-Service Ihrer comdirect Visa-Karte können Sie gegen ein fixes Entgelt Ihre Kartenumsätze bequem in drei gleiche monatliche Raten aufteilen – und zwar alle Beträge zwischen 300 Euro und 10.000 Euro. Dabei ist es unerheblich, ob Sie Ihre Visa-Karte für Einkäufe im Geschäft oder online nutzen.

 

Sie müssen sich nur einmal für den 3-Raten-Service registrieren – schon erhalten Sie direkt nach jeder Visa-Kartenzahlung ab 300 Euro ein Angebot für den 3-Raten-Service per SMS. Und wenn Sie den Service nutzen möchten, reicht wiederum eine SMS-Bestätigung. Sie zahlen hierfür keine Zinsen, sondern ein fixes Entgelt. Dessen Höhe ist vom Kaufbetrag abhängig und liegt zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro.

Wenn man ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder in eine Immobilie investieren möchte, reicht meistens das Eigenkapital nicht aus. Mit einer Immobilienfinanzierung erhält man zusätzliches Kapital. Allerdings ist der Markt der Finanzierungsangebote groß und unübersichtlich. Es gibt unterschiedliche Finanzierungswege, spezielle Kreditarten sowie sich nahezu täglich ändernde Konditionen. Ein Kreditvergleich ist also dringend notwendig. Denn schon mit geringen Zinsvorteilen können Immobilienbesitzer bei einer langen Laufzeit des Kredites richtig Geld sparen.

Das Prinzip der comdirect Baufinanzierung ist so einfach wie hilfreich: comdirect vergleicht als unabhängiger Vermittler die Angebote von über 400 Finanzierungspartnern. Auf diese Weise finden wir für Sie nicht nur schnell die günstigsten Zinsen. Im Rahmen der individuellen Online-Live-Beratung prüfen Sie auch mit Ihrem persönlichen Berater verschiedene Finanzierungslösungen und probieren Varianten aus – wie in einem Vieraugengespräch. Können Sie von staatlichen Fördermitteln profitieren? Oder sind Kombinationsmodelle mit Bausparverträgen sinnvoll? Gemeinsam optimieren Sie Schritt für Schritt Ihr Finanzierungskonzept, damit es genau zu Ihren Wünschen passt.

Eine Immobilie ist immer auch eine Wertanlage. Es lohnt sich also auch finanziell, mit einem Modernisierungskredit in Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu investieren. Welcher Kredit dabei der richtige für Sie ist, hängt davon ab, welche Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahmen Sie planen: Bei einer größeren Modernisierung in einer schuldenfreien Immobilie kommt eine klassische Baufinanzierung zu niedrigen Zinsen infrage. Wenn Sie den Kredit ganz oder größtenteils zur Erhöhung der Energieeffizienz einsetzen möchten, können Sie eine KfW-Förderung in Anspruch nehmen. Und bei kleineren Ein- und Umbauten wie einer neuen Küche ist der comdirect Ratenkredit ideal.

 

Auch wenn einem zu Beginn der Erstfinanzierung der Immobilie eine Kreditlaufzeit von 10 oder 15 Jahren lang vorkommen mag – der Zeitpunkt, an dem man sich mit einer Anschlussfinanzierung beschäftigen muss, kommt schneller, als man vielleicht denkt. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase kann man sich besonders günstige Konditionen für die zweite Phase der Immobilienfinanzierung sichern. comdirect findet mit einem Kreditvergleich auch für Ihre Anschlussfinanzierung das für Sie beste Angebot. Und sollten Sie hierfür den Darlehensgeber wechseln müssen, funktioniert die Umschuldung ganz mühelos. Denn wir unterstützen Sie bei den Formalitäten.

Sie stehen vor einer größeren Ausgabe? Mit dem comdirect Wertpapierkredit können Sie Ihre Pläne jetzt zu noch günstigeren Konditionen in die Tat umsetzen. Das Besondere: Im Gegensatz zu den meisten anderen Wertpapierkrediten können Sie frei entscheiden, wofür Sie den Kredit nutzen. Denn bei uns ist dieser nicht nur für den Kauf neuer Wertpapiere bestimmt.

 

Im Vergleich zu anderen Krediten sind die Zinssätze beim Wertpapierkredit meistens relativ günstig. Gleichzeitig ist die Kreditsumme auf einen maximalen Prozentwert des aktuellen Kurswertes der Wertpapiere begrenzt – schließlich verändern sich die Kurswerte von Wertpapieren börsentäglich.

 

Genau wie beim Dispositionskredit erhalten Sie auch beim comdirect Wertpapierkredit einen Kreditrahmen und zahlen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag Zinsen. Diese liegen bei einem veränderlichen Sollzinssatz von 3,9 % p. a. (3,98 % effektiver Jahreszins) – unabhängig davon, wie hoch der Nettodarlehensbetrag ist.

Haben Sie noch Fragen zu den comdirect Finanzierungsmöglichkeiten? Dann sind wir sehr gerne für Sie da. Alle Kontaktwege finden Sie unten auf dieser Seite. Oder Sie werfen einen Blick in unseren Bereich Hilfe & Service: Hier haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten zu unseren Krediten für Sie zusammengestellt.